Che cos'è realmente la ricchezza? Patrimonio netto vs. reddito

Se chiedi alla maggior parte delle persone cosa significa essere «ricchi», probabilmente otterrai un sacco di risposte diverse. Qualcuno potrebbe dire che guadagna sei cifre all'anno. Altri potrebbero indicare di possedere una casa elegante, guidare una bella macchina o andare regolarmente in vacanza in luoghi con acqua cristallina e bevande a base di ombrelloni. Ma nessuna di queste cose da sola ti rende ricco.

Un grosso stipendio non sempre equivale a una vita di lusso, mentre avere cose appariscenti non è necessariamente sinonimo di prosperità. In effetti, una quantità impressionante di persone che guardano all'esterno spesso riescono a malapena a far quadrare i conti. Allora, cos'è veramente la ricchezza?

Per capirlo, dobbiamo discutere 2 concetti: il tuo patrimonio netto e il tuo reddito. Le persone spesso li confondono parecchio. In realtà, significano cose molto diverse. Questo è ciò di cui parleremo oggi.

Reddito

Questa è la quantità di denaro che arriva regolarmente, che si tratti di eredità, royalty, un lavoro d'ufficio o un lavoro secondario.

Alcuni esempi:

• Uno stipendio o una retribuzione oraria
• Consulenza
• Soldi da un appartamento in affitto
• Dividendi azionari
• Previdenza sociale o pensioni

Se il denaro arriva regolarmente, questo è reddito. Abbastanza semplice, giusto?

Ma il reddito non sempre porta a diventare ricchi. Anche con 200.000 dollari all'anno, saresti comunque in bancarotta se tutto andasse a rotoli in giochi d'azzardo, case e automobili. Supponiamo che il vostro stipendio sia di 10.000 dollari al mese, ma che l'affitto sia di 3.500 dollari, il vostro prestito auto sia di 900 dollari e che altri 4.000 dollari vengano investiti in feste e servizio al tavolo. Non stai costruendo niente. Stai solo mantenendo uno stile di vita costoso.

Molti colpi a caldo altamente compensati cadono in questa trappola. A volte viene chiamata «inflazione legata allo stile di vita»: man mano che si guadagna di più, si continua a volerlo buttare da qualche parte, richiedendo loro di guadagnare di più solo per stare al passo. Quindi, il reddito è ciò che guadagni costantemente. Non ci dice il tuo patrimonio o la tua sicurezza finanziaria.

Naturalmente, creare ricchezza non significa solo spendere meno, ma anche mettere i propri soldi al lavoro. È qui che entrano in gioco piattaforme innovative come Maclear entrare. Con sede in Svizzera, Maclear consente alle persone comuni di investire in opportunità di crowdlending che supportano cause progressiste offrendo al contempo forti rendimenti. Distribuendo il rischio tra più mutuatari e utilizzando il credit scoring di nuova generazione, Maclear trasforma il prestito in un potente strumento di creazione di ricchezza sia per gli investitori che per le aziende svantaggiate.

Patrimonio netto

Viene calcolato come le tue attività meno le passività.

Qualsiasi cosa che abbia un valore intrinseco è una risorsa:

• partecipazioni in fondi comuni
• azioni
• 401k
• condomini
• aziende
• camion

Le passività sono cose per cui sei a rischio. Queste possono essere:

• Carta di credito o debito di gioco
• Spese di utenze o riparazioni domestiche
• Attrezzatura professionale
• Attività per il tempo libero

Se guadagni 200.000 dollari ma ne guadagni 350.000 all'anno, finiresti nei guai.

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Allora perché le persone confondono le due cose?

Perché il reddito è più facile da vedere.

Qualcuno dice che fanno sei cifre e noi pensiamo: «Wow, devono andare alla grande». Vediamo una casa grande o un'auto nuova e diamo per scontato che siano ricchi. Ma il patrimonio netto è silenzioso. Non è sempre visibile. Qualcuno che guida una Toyota usata e vive in una casa modesta potrebbe effettivamente essere un milionario, ma non appariscente. In effetti, molte persone ricche hanno ottenuto questo risultato vivendo al di sotto delle proprie possibilità, risparmiando e investendo costantemente ed evitando il debito il più possibile.

Mettiamo a confronto due personaggi immaginari: Alex e Jamie.

alex

Guadagna 180.000 dollari all'anno e vive in un appartamento di lusso che costa 4.000 dollari al mese. Alex guida un'auto nuova di zecca con una rata di 900 dollari al mese. Spende 2.000 dollari al mese in pasti, vestiti e viaggi con 5.000 dollari risparmiati mentre ne deve 15.000.

Il patrimonio netto di Alex è probabilmente negativo o appena superiore allo zero.

Jamie

Guadagna 70.000 dollari all'anno e vive in una casa modesta con coinquilini. Il suo affitto mensile è di 1.200 dollari al mese e guida un'auto usata e pagata. Spende con attenzione e risparmia il 25% del suo reddito. Ha 60.000 dollari in risparmi/investimenti con zero debiti.

Il patrimonio netto di Jamie è di oltre $60.000 e continua a crescere costantemente. Anche se Alex guadagna più del doppio di Jamie, Jamie è più ricco.

Perché il patrimonio netto è più importante del reddito

Il reddito può scomparire dall'oggi al domani

I posti di lavoro non sono garantiti. Le aziende falliscono. Le industrie cambiano. Se la tua ricchezza è legata solo alla tua busta paga, sei a un licenziamento o a una recessione dai guai.

Il patrimonio netto è resiliente. Se hai costruito un patrimonio (azioni, appartamenti, liquidità di emergenza), rappresenta un cuscino finanziario.

I lavoratori ad alto reddito possono ancora andare in rovina

Hai mai sentito parlare di «HenryS» (High Earners, Not Rich Yet)? Queste persone guadagnano un sacco di soldi ma li spendono tutti (o peggio, si indebitano mantenendo le apparenze).

• Auto eleganti (in leasing)
• Grande casa (mutuo massiccio)
• Vacanze di lusso (debito con carta di credito)

Senza risparmi o investimenti, sono a un passo dallo stress finanziario.

La ricchezza compra la libertà

La vera ricchezza non riguarda le cose ma le opzioni.

• Vuoi lasciare un lavoro tossico? Puoi farlo con i risparmi.
• Sogni di avviare un'impresa? Gli investimenti ti sostengono.
• Pronto a ritirarti presto? Possibile con reddito passivo.

Ricchezza = libertà. Il reddito da solo non lo garantisce.

Creazione di ricchezza (anche se il tuo reddito non è enorme)

Non è necessario essere ricchi, basta essere coerenti e intenzionali.

1. Vivi al di sotto dei tuoi mezzi

Questo non significa vivere come un monaco. Spendi meno di quanto guadagni, evitando gli imbrogli legati allo stile di vita.

2. Pagare il debito

Soprattutto ad alto interesse. Ogni dollaro dovuto è un dollaro che non serve a costruire il tuo patrimonio netto.

3. Investi regolarmente

Automatizza i tuoi risparmi. Investi denaro in conti pensionistici (come un 401 (k) o IRA), investi in fondi indicizzati o crea un solido fondo di emergenza.

4. Tieni traccia del tuo patrimonio netto

Usa un foglio di calcolo, un'app o un taccuino. Controllalo trimestralmente o mensilmente. Vederlo crescere è incredibilmente motivante.

5. Possiedi più di quanto devi

Questa è la semplice definizione di ricchezza. Questo è ciò che ti offre delle opzioni.

Considerazioni finali: Allora, cos'è veramente la ricchezza?

La ricchezza non è il tuo lavoro, lo stipendio o il tipo di orologio che porti al polso, ma ciò che tieni. Significa avere risorse sufficienti per resistere a una tempesta, fare scelte senza farsi prendere dal panico e alla fine vivere alle proprie condizioni. Sì, il reddito è importante; ti aiuta a finanziare i tuoi obiettivi. Ma il patrimonio netto è il vero tabellone. Quindi la prossima volta che pensi di essere «ricco», chiedi cosa stai effettivamente costruendo? Questa è ricchezza. E la parte migliore? Puoi iniziare a costruirlo oggi, indipendentemente da dove parti.

Sei pronto per iniziare a far crescere il tuo patrimonio netto in un modo che sia in linea con i tuoi valori? Maclear consente di ottenere rendimenti solidi sostenendo al contempo iniziative significative. Che tu stia iniziando in piccolo o investendo più seriamente, ora è il momento di far contare i tuoi soldi.