Inversiones a prueba de crisis: cómo proteger su capital
10.07.2025
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Como dice el viejo adagio, se necesita dinero para ganar dinero. Pero si no estás salvaguardando tu riqueza, ¿de qué sirve acumularla? Desde acciones ricas hasta fondos de bonos sólidos y ETF baratos, el mundo de las finanzas es vasto y atrae a oportunistas con un amplio espectro de opciones de inversión.
Sin embargo, hay razones importantes para ser cauteloso en su enfoque de inversión, además de algunos medios astutos para proteger su efectivo y detener las pérdidas en su cartera de inversiones. Ya sea que su empresa sea pequeña o que sea un inversor, un empresario o simplemente alguien que trata de proteger el dinero que tanto le costó ganar, no tener una buena estrategia es como embarcar en un barco sin saber el destino.
Cuando los mercados son impredecibles y la economía entra en recesión, ciertos activos resisten constantemente el paso del tiempo. Estas inversiones a prueba de crisis son conocidas por su resiliencia:
Oro y otros metales preciosos: el primero es el símbolo de la estabilidad. Siempre tiene valor para las personas, independientemente de que se produzca inflación o de que las monedas pierdan su fortaleza. No acumula ingresos, pero preserva la riqueza y mantiene su dinero seguro. CBS detallada el desempeño constante del oro después de la recesión de 2008.
Bienes inmuebles: los bienes tangibles que generan ingresos ofrecen tanto una revalorización a largo plazo como un flujo de caja constante a través del alquiler. Incluso si los precios bajan temporalmente, los bienes inmuebles suelen recuperarse con más fuerza debido a su naturaleza esencial y a su oferta limitada.
Acciones de primera línea: las grandes empresas gigantes suelen capear mejor las tormentas que las más pequeñas. Las que pagan dividendos proporcionan beneficios fiables incluso cuando los precios de las acciones bajan. Los productos básicos de consumo, los servicios públicos y la atención médica también tienden a ser resilientes.
Bonos del Tesoro: los gobiernos de las naciones estables son bastante confiables, en particular los de los Estados Unidos. Cuando vencen, los inversores obtienen una recompensa predecible.
Fondos cotizados en bolsa (ETF): cestas de activos diseñadas para rastrear el desempeño de un índice, sector o tema específico. Están muy diversificados, ya que depositas tu dinero en muchas canastas diferentes.
¿Qué son las inversiones protegidas por el capital?
Independientemente del rendimiento de los activos subyacentes, las inversiones protegidas por el capital (productos financieros) prometen amortizar al menos su inversión al vencimiento. Esto es solo si mantienes la inversión hasta su vencimiento completo, a menudo de 3 a 10 años. Sin embargo, aún puede ganar dinero con ello. Al invertir una gran parte del dinero en un índice bursátil, una cesta de acciones o materias primas que solo tienen una posibilidad nominal de quiebra, estos fondos reducen en gran medida el riesgo de pérdida de capital.
Aquellos que desean diversificar su cartera encontrarán estas inversiones atractivas, ya que están destinadas a proteger a los inversores contra la posibilidad de perder su inversión inicial.
Estos innovadores productos financieros brindan una protección muy necesaria contra la volatilidad del mercado. A diferencia de muchos instrumentos de inversión convencionales, que permiten que las grandes pérdidas sean una posibilidad muy real, estos productos garantizan legalmente que, al menos una vez venzan, los inversores recuperarán el importe de su inversión original.
Las inversiones con capital protegido son un refugio para los inversores que no desean arriesgar nada de su capital y buscan una inversión con el potencial de ofrecer mejores rendimientos que las tasas de depósito.
Evitar la negligencia
La protección de los activos es una parte vital de la planificación financiera que, a veces, no se tiene en cuenta hasta que es demasiado tarde. En un mundo impredecible en el que abundan los litigios, los acreedores y los riesgos financieros, proteger sus posesiones es vital. Estas son algunas de las principales consideraciones.
Proteja sus objetos de valor contra acciones legales
Una ventaja de la protección de activos es proteger sus activos de cualquier litigio. En particular, los propietarios de empresas corren un gran peligro ante posibles demandas por parte de sus empleados, consumidores o rivales. La creación de fideicomisos o sociedades de responsabilidad limitada, entre otras técnicas de protección de activos, ayuda a las personas a evitar que sus activos sean confiscados en caso de que surja una demanda.
Mantener la estabilidad financiera
La protección de los activos ofrece una red de seguridad para ayudarlo a mantenerse financieramente estable en circunstancias difíciles. Proteger sus activos puede ayudarlo a contrarrestar la volatilidad del mercado, las recesiones económicas y los costos imprevistos sin comprometer su estabilidad financiera.
Crowdlending basado en tecnología de contratos inteligentes
La financiación empresarial está cambiando en este mundo. Los empresarios ahora tienen más opciones que las meramente convencionales, como las cooperativas de ahorro y crédito y los préstamos bancarios. Una de las nuevas tendencias que ofrece otras vías para generar dinero es préstamos entre pares (P2P). Los inversores pueden distribuir su riesgo canalizando conjuntamente su dinero hacia préstamos, no haciéndolo solos. Una de esas empresas que los administra es Maclear, que respalda dichos préstamos con la garantía del prestatario, todo ello de forma descentralizada.
Conventional Banks
Alternative Lenders
Conventional banks are usually regarded as financial entities with a physical branch presence. It includes local community banks as well as larger national and regional banks.
Alternative lending is anything not found in a conventional bank. This covers peer-to-peer lending, specialist equipment finance lenders, and internet lenders like Maclear.
Usually, traditional banking institutions have tight standards for commercial loan acceptance. The average rejection rate for auto loans increased by 0.4 percentage points to 11.4% in 2024.
Oftentimes, alternative lenders are known to close a gap in the market. Every client, including companies unable to obtain financing from conventional banks, have personal considerations given to them.
Conventional banks have the lowest fixed rates and longest timeframes for repayment.
Often offering more flexible repayment terms than conventional loans, alternative lenders approach small businesses based on their individual financial capacities and needs.
Depending on the loan type and length, conventional banks often provide relatively low interest rates.
Due to the great risks lenders incur by decreasing acceptance criteria, many alternative lenders demand higher interest rates, especially for unsecured loans; although these greatly lower the entry threshold to get one.
Estas herramientas creativas brindan a las empresas mayor libertad y accesibilidad que los medios tradicionales al permitirles elegir entre múltiples fuentes de financiación. Pero, ¿son los sitios de crowdlending la forma en que evolucionará la financiación corporativa? Consideremos sus ventajas.
Cartera diversificada
Los préstamos P2P son una excelente manera de diversificar una cartera, ya que los prestamistas pueden elegir a los prestatarios con los que se sienten cómodos o distribuir su dinero entre varios solicitantes diferentes en lugar de poner todo su dinero en una sola canasta. Invertir su dinero en numerosos proyectos diferentes reduce la posibilidad de que se produzcan turbulencias financieras (es decir, que la empresa quiebre).
Rendimientos más altos y consistentes
Los préstamos P2P son un buen enfoque para invertir dinero, ya que ofrecen mejores rendimientos que otros tipos de inversión, como el mercado de valores. Las conexiones directas entre prestamistas y prestatarios permiten a los prestamistas disfrutar de una mejor tasa de interés y de una rentabilidad regular de su capital en cuotas.
Para quienes luchan por mantenerse al día con la inflación, invertir en una plataforma P2P presenta la oportunidad de ganar intereses significativamente más altos que en una cuenta de ahorros convencional o una ISA en efectivo. Moneyweek recientemente se rompió las mejores ISA en efectivo que permiten tasas de hasta el 4,25%. En cuanto a las personas con un historial crediticio mínimo y a las empresas con necesidades de capital importantes, esto ayuda a reducir aún más los riesgos que deben asumir los prestamistas y facilita el proceso de solicitud de préstamos.
Ser parte de una gran causa
Ayudar a introducir nuevos conceptos y productos creativos en el mercado es uno de los beneficios no financieros distintivos de invertir en una campaña de crowdlending. Te permite participar en algo interesante o relacionado con tus valores. Cada vez son más los emprendedores sociales que buscan crowdlending para ayudarlos a alcanzar sus objetivos. Del mismo modo, el crowdlending ahora incluye más ampliamente a las empresas sociales.
Conclusión
Las inversiones a prueba de crisis tienen como objetivo minimizar el riesgo y, al mismo tiempo, preservar el potencial de crecimiento. Ya se trate de oro, bienes raíces, productos protegidos por el capital, transacciones electrónicas o transacciones con contratos inteligentes, el objetivo es proteger su dinero de las crisis económicas. Al centrarse en la estabilidad y la diversificación inteligente, puede mantener su capital seguro y preparado para lo que venga después.
Si tiene curiosidad por conocer las oportunidades de financiación colectiva y las formas en que Maclear lidera el progreso social y el cambio social, regístrate para crear una cuenta hoy.
