Investimenti a prova di crisi: come proteggere il capitale
10.07.2025
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Come dice il vecchio adagio, ci vogliono soldi per fare soldi. Ma se non stai salvaguardando la tua ricchezza, a che serve costruirla? Dalle azioni ricche ai forti fondi obbligazionari e agli ETF a basso costo, il mondo della finanza è vasto e alletta gli opportunisti con un ampio spettro di opzioni di investimento.
Ma ci sono importanti motivi per essere cauti nel vostro approccio all'investimento, oltre ad alcuni accorti mezzi per proteggere la vostra liquidità e fermare le perdite nel vostro portafoglio di investimenti. Che la vostra azienda sia una piccola impresa o che siate un investitore, un imprenditore o semplicemente qualcuno che cerca di proteggere i vostri sudati guadagni, non avere una buona strategia come è prendere una nave senza conoscere la destinazione.
Quando i mercati sono imprevedibili e l'economia entra in recessione, alcuni asset resistono costantemente alla prova del tempo. Questi investimenti a prova di crisi sono noti per la loro resilienza:
Oro e altri metalli preziosi: il primo è il simbolo della stabilità. È sempre importante per le persone indipendentemente dal fatto che si verifichi o meno l'inflazione o che le valute perdano la loro forza. Non accumula reddito, ma preserva la ricchezza e protegge i tuoi soldi. CBS dettagliato la performance costante dell'oro dopo la recessione del 2008.
Immobili: gli immobili tangibili e generatori di reddito offrono sia un apprezzamento del valore a lungo termine che un flusso di cassa costante attraverso gli affitti. Anche se i prezzi scendono temporaneamente, il settore immobiliare spesso si riprende più forte a causa della sua natura essenziale e dell'offerta limitata.
Azioni blue-chip: le grandi aziende colossali spesso resistono meglio alle tempeste rispetto a quelle più piccole. Quelle che pagano dividendi offrono vantaggi affidabili anche quando i prezzi delle azioni scendono. Anche i beni di consumo di prima necessità, i servizi di pubblica utilità e l'assistenza sanitaria tendono a essere resilienti.
Titoli del tesoro: da nazioni stabili i governi sono abbastanza affidabili, in particolare gli Stati Uniti. Quando maturano, gli investitori ottengono una ricompensa prevedibile.
Fondi negoziati in borsa (ETF): panieri di asset progettati per tracciare la performance di un indice, settore o tema specifico. Sono molto diversificati in quanto investi i tuoi soldi in molti panieri diversi.
Cosa sono gli investimenti protetti dal capitale?
Indipendentemente dal rendimento degli asset sottostanti, gli investimenti protetti dal capitale (prodotti finanziari) promettono di rimborsare l'investimento almeno alla scadenza. Ciò avviene solo se si mantiene l'investimento fino alla sua piena durata, spesso da 3 a 10 anni. Tuttavia, è ancora possibile ricavarne dei guadagni. Con una buona parte del denaro investito in un indice del mercato azionario, in un paniere di azioni o in materie prime che hanno solo una possibilità nominale di fallire, questi fondi riducono notevolmente il rischio di perdita di capitale.
Coloro che lo desiderano diversificare il proprio portafoglio troveranno questi investimenti interessanti in quanto hanno lo scopo di proteggere gli investitori dalla possibilità di perdere il loro investimento iniziale.
Questi prodotti finanziari innovativi forniscono la necessaria protezione contro la volatilità del mercato. La differenza di molti veicoli di investimento convenzionali, che prevedono la possibilità concreta di ingenti perdite, questi prodotti garantiscono legalmente che, almeno una volta maturati, gli investitori recuperino l'importo dell'investimento originario.
Gli investimenti protetti dal capitale sono un paradiso per gli investitori che non vogliono rischiare nulla del proprio capitale e sono alla ricerca di un investimento in grado di offrire rendimenti migliori rispetto ai tassi sui depositi.
Evitare l'abbandono
La protezione degli asset è una parte fondamentale della pianificazione finanziaria che a volte viene ignorata fino a quando non è troppo tardi. In un mondo imprevedibile in cui abbondano contenziosi, creditori e rischi finanziari, proteggere i propri beni è fondamentale. Ecco alcune considerazioni principali.
Proteggi i tuoi oggetti di valore da azioni legali
Uno dei vantaggi della protezione delle risorse è la protezione delle risorse da qualsiasi contenzioso. In particolare, gli imprenditori corrono un grave pericolo per possibili azioni legali da parte del personale, dei consumatori o dei rivali. La creazione di trust o società a responsabilità limitata, tra le altre tecniche di protezione dei beni, aiuta le persone a evitare che i propri beni vengano confiscati in caso di causa.
Mantenimento della stabilità finanziaria
La protezione delle risorse offre una rete di sicurezza per aiutarti a rimanere finanziariamente stabile in circostanze difficili. La protezione degli asset può aiutarvi a evitare la volatilità del mercato, le recessioni economiche e i costi imprevisti senza compromettere la stabilità finanziaria.
Crowdlending basato sulla tecnologia Smart Contract
La finanza aziendale sta cambiando in questo mondo. Gli imprenditori ora hanno più scelte rispetto a quelle semplicemente convenzionali come le cooperative di credito e i prestiti bancari. Una delle nuove tendenze che offrono altri modi per generare denaro è prestiti peer-to-peer (P2P). Gli investitori possono ripartire il rischio convogliando congiuntamente il loro denaro in prestiti, non facendo tutto da soli. Una di queste società che li gestiscono è Maclear, che sostiene tali prestiti con le garanzie del mutuatario, il tutto in modo decentralizzato.
Conventional Banks
Alternative Lenders
Conventional banks are usually regarded as financial entities with a physical branch presence. It includes local community banks as well as larger national and regional banks.
Alternative lending is anything not found in a conventional bank. This covers peer-to-peer lending, specialist equipment finance lenders, and internet lenders like Maclear.
Usually, traditional banking institutions have tight standards for commercial loan acceptance. The average rejection rate for auto loans increased by 0.4 percentage points to 11.4% in 2024.
Oftentimes, alternative lenders are known to close a gap in the market. Every client, including companies unable to obtain financing from conventional banks, have personal considerations given to them.
Conventional banks have the lowest fixed rates and longest timeframes for repayment.
Often offering more flexible repayment terms than conventional loans, alternative lenders approach small businesses based on their individual financial capacities and needs.
Depending on the loan type and length, conventional banks often provide relatively low interest rates.
Due to the great risks lenders incur by decreasing acceptance criteria, many alternative lenders demand higher interest rates, especially for unsecured loans; although these greatly lower the entry threshold to get one.
Questi strumenti creativi offrono alle aziende maggiore libertà e accessibilità rispetto ai mezzi tradizionali, permettendo loro di scegliere tra diverse fonti di finanziamento. Ma i siti di crowdlending sono il modo in cui il finanziamento aziendale si evolverà? Consideriamo i loro vantaggi.
Portafoglio diversificato
Il prestito P2P è un ottimo modo per diversificare un portafoglio in quanto gli istituti di credito possono scegliere i mutuatari con cui si sentono a proprio agio o distribuire i loro soldi tra diversi richiedenti invece di mettere tutti i loro soldi in un unico paniere. Investire il proprio denaro in numerosi progetti diversi riduce la possibilità di turbolenze finanziarie: il fallimento dell'azienda.
Rendimenti costanti e più elevati
Il prestito P2P è un buon approccio per investire denaro in quanto offre rendimenti migliori rispetto ad altri tipi di investimento come il mercato azionario. I collegamenti diretti tra prestatori e mutuatari consentono ai prestatori di godere di un tasso di interesse migliore e di rendimenti rateali regolari del proprio capitale.
Per coloro che lottano per tenere il passo con l'inflazione, investire su una piattaforma P2P offre l'opportunità di guadagnare interessi significativamente più elevati rispetto a un conto di risparmio convenzionale o ISA in contanti. Moneyweek recentemente si è rotto i migliori ISA in contanti che consentono tassi fino al 4,25%. Per quanto riguarda le persone con una storia creditizia minima e le società con un fabbisogno di capitale significativo, ciò aiuta a ridurre ulteriormente i rischi che i finanziatori devono assumersi e facilita il processo di richiesta del prestito.
Far parte di una grande causa
Contribuire a introdurre nuovi concetti e prodotti creativi sul mercato è uno dei principali vantaggi non finanziari dell'essere un investitore in una campagna di crowdlending. Ti consente di partecipare a qualcosa di interessante o legato ai tuoi valori. Sempre più imprenditori sociali stanno cercando crowdlending per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi. Allo stesso modo, il crowdlending è ora caratterizzato in modo più esteso dall'impresa sociale.
Conclusione
Gli investimenti a prova di crisi mirano principalmente a ridurre al minimo il rischio preservando il potenziale di crescita. Che si tratti di oro, immobili, prodotti a capitale protetto, EFT o transazioni con contratti intelligenti, l'obiettivo è proteggere il denaro dagli shock economici. Concentrandoti sulla stabilità e sulla diversificazione intelligente, puoi mantenere il tuo capitale al sicuro e pronto per tutto ciò che verrà dopo.
Se sei curioso di scoprire le opportunità del crowdlending e i modi in cui Maclear sta guidando il progresso e il cambiamento sociale, iscriversi per un account oggi.
