Il crowdfunding è diventato un metodo prevalente per garantire fondi, in tutto il mondo. E gli investitori erano ansiosi di trarne profitto. Esistono però diverse forme di crowdfunding e, con termini come crowdfunding e crowdlending in giro, può creare un po' di confusione.
Una chiara comprensione di questi termini è fondamentale per poter effettuare scelte di investimento responsabili. Quindi, confrontando il crowdfunding con il crowdlending, qual è la differenza? La nostra breve e semplice analisi del crowdfunding e del crowdlending spiega tutto.
Il crowdfunding è nato dalla necessità di reperire capitali al di fuori delle banche e degli istituti di credito tradizionali. Le banche di solito hanno politiche molto rigorose per poter beneficiare di prestiti alle imprese. Un imprenditore che cerca di ottenere finanziamenti per una nuova startup in genere non soddisfa i propri criteri.
Quando si confronta il crowdlending con il crowdfunding, è immediatamente evidente che ci sono delle somiglianze. Questo perché il crowdlending è davvero un tipo di crowdfunding. Ma mentre la maggior parte dei tipi di crowdfunding non sono prestiti, il crowdlending è basato sui prestiti.
Crowdfunding è un metodo di raccolta fondi che si basa sulla raccolta collettiva di fondi, di solito (ma non esclusivamente) per finanziare un progetto o un'attività. Questi fondi sono forniti da singoli individui, in genere tramite una piattaforma di crowdfunding online.
La maggior parte delle piattaforme di crowdfunding online sono regolamentate in qualche modo, ma non è così per tutte. Scegli una piattaforma di crowdfunding con saggezza e fai le tue ricerche prima di contribuire con denaro. Come investitore, hai più da perdere se le cose vanno male.
Sebbene le iniziative di crowdfunding abbiano obiettivi simili, esistono diversi tipi di crowdfunding e possono differire nel modo in cui funzionano.
Nel crowdfunding basato sulle donazioni, l'investimento del destinatario della donazione non rimborsa il denaro né offre un incentivo a investire nel proprio progetto. Questa non è la norma per il crowdfunding aziendale, ma piuttosto per le organizzazioni senza scopo di lucro o i progetti personali.
Nel crowdfunding basato sui premi, il destinatario offre ai contributori finanziari premi per aver investito il proprio denaro. Questo è raro per il crowdfunding per le startup, ma può essere applicato ai progetti di piccole imprese. I premi possono includere prodotti, servizi o abbonamenti gratuiti.
Nel crowdfunding basato sulle royalty, agli investitori viene offerta una percentuale delle entrate maturate dall'impresa finanziata. Nel caso del crowdfunding azionario, invece, agli investitori viene offerto il capitale della società. È simile a quando i venture capitalist investono in società in cambio di una partecipazione azionaria.
Tuttavia, investire in startup attraverso una piattaforma di crowdfunding basata su azioni consente di fare lo stesso, senza essere coinvolti nel complesso mondo decisionale di capitalismo di rischio te stesso. Hai un impatto simile con un contributo molto minore, che viene poi combinato con i contributi di altre persone.
Il crowdfunding del debito, noto anche come crowdlending, è basato sui prestiti.
Il capitale così raccolto viene rimborsato agli investitori a scadenze fisse, maggiorati degli interessi. Si tratta di un investimento meno rischioso rispetto al crowdfunding basato su royalty o azioni. Sebbene possa seguire una struttura simile a quella di un prestito bancario, opera indipendentemente dagli istituti bancari.
Il crowdfunding ha sia vantaggi che svantaggi.
Per le persone che cercano di raccogliere capitali, il crowdfunding offre un metodo rapido per raccogliere fondi tra un pubblico più ampio. Di solito è molto più facile farlo che ottenere un prestito personale o aziendale dalla banca, soprattutto per i giovani imprenditori.
Per gli investitori, ci sono anche diversi vantaggi.
Sfortunatamente, non sono tutte buone notizie per gli investitori, che sopportano il peso degli svantaggi del crowdfunding. Queste sono:
Il mercato del crowdlending sta crescendo in tutto il mondo, rivaleggiando con gli istituti di credito tradizionali.
Man mano che sempre più investitori scoprono l'immenso potenziale del prestito sul mercato, questo continua a crescere. Questo perché, per gli investitori, il crowdlending aziendale o il prestito peer-to-peer (P2P) è una forma di crowdfunding molto più redditizia.
Prestiti peer-to-peer è la forma di crowdfunding aziendale. Come per altri tipi di crowdfunding, le persone contribuiscono con piccole somme e, se messi insieme, questi fondi vengono utilizzati come capitale per una startup o un progetto imprenditoriale. Ma questi contributi sono strutturati come prestiti.
In ogni caso, l'importo del prestito viene rimborsato, con gli interessi, secondo un calendario fisso e ciò significa che gli investitori hanno la certezza di un reddito passivo affidabile. Anche su piattaforme che addebitano una piccola commissione, questa può essere una scelta di investimento redditizia.
Nel prestito P2P, gli investitori scelgono anche in quali settori investire. Un esempio è il crowdlending immobiliare, in cui il capitale raccolto è destinato specificamente al finanziamento di progetti immobiliari.
A prima vista, il crowdlending aziendale è molto simile al prestito tradizionale. Riguarda prestiti rimborsati con gli interessi. Ma ci sono differenze nette.
È più facile per l'individuo o l'azienda che ha bisogno di raccogliere fondi ottenere finanziamenti in questo modo rispetto al sistema bancario tradizionale. E offre ai singoli investitori l'opportunità di trarne profitto, piuttosto che alle grandi banche e alle società di credito.
Inoltre, l'interesse guadagnato sull'importo del prestito è spesso superiore al tasso di interesse che guadagneresti risparmiando i tuoi soldi nel conto di risparmio di una banca. Ma devi scegliere una piattaforma di crowdlending di cui ti puoi fidare.
Le piattaforme di crowdlending affidabili offrono agli investitori la massima tranquillità grazie alla conformità normativa e allo screening dei mutuatari. Ciò riduce il rischio di perdere l'investimento. Garantisce inoltre che continuerete a ricevere i rimborsi del prestito, con gli interessi, negli orari specificati nel piano di rimborso.
Utilizza una piattaforma di crowdlending regolamentata e verificata come Macleare puoi essere certo che il tuo investimento è sicuro. Avrai la comodità di un'app mobile per la gestione del tuo investimento, la possibilità di investire in auto e un mercato secondario.
Ci sono altri vantaggi nell'utilizzare una piattaforma affidabile. Puoi continuare a ricevere i pagamenti degli interessi, anche se i rimborsi del mutuatario sono ritardati, grazie a garanzie come quelle di Maclear Fondo di accantonamento.
Puoi anche beneficiare di vari programmi bonus, incluso un programma di riferimento. Ciò significa ancora più profitti in tasca, oltre ai guadagni del tuo investimento iniziale.
In questo confronto tra crowdlending e crowdfunding, è chiaro che mentre il crowdfunding offre un potenziale di profitto, il crowdlending è il più gratificante.
Il crowdfunding può offrire ricompense e persino capitale aziendale in cambio di investimenti. Tuttavia, crowdlending, un tipo di crowdfunding, è strutturato come un prestito e ti permette di guadagnare interessi sui tuoi contributi.
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