Che cos'è il crowdfunding? Come funziona e diversi tipi
04.07.2024
16 minuti
Il modo in cui finanziamo progetti e iniziative si è evoluto in modo significativo, superando le strade tradizionali come i prestiti bancari e il capitale di rischio. Questo cambiamento ha dato origine al crowdfunding, un metodo per raccogliere capitali da un gran numero di individui, in genere attraverso piattaforme online. Questo approccio democratizza l'accesso ai finanziamenti, consentendo a creatori, imprenditori e persino enti di beneficenza di attingere alle risorse collettive di un vasto pubblico. È una testimonianza del potere della connessione nell'era digitale, che consente alle idee di trovare supporto e prosperare in modi prima inimmaginabili.
Fondamentalmente, il crowdfunding funziona secondo un principio semplice: mettere insieme piccoli contributi di molte persone per raggiungere un obiettivo finanziario più ampio. Ciò contrasta nettamente con la ricerca di investimenti sostanziali da parte di pochi attori principali. Internet è stato determinante nel facilitare questo modello, fornendo uno spazio centralizzato in cui i creatori di progetti possono presentare le proprie idee a un pubblico globale. Queste piattaforme fungono da intermediari, mettendo in contatto chi cerca fondi con potenziali sostenitori. Questo ambiente online consente inoltre una facile condivisione di informazioni, aggiornamenti e comunicazioni tra i creatori e i loro sostenitori, promuovendo un senso di comunità attorno al progetto.
Il processo inizia in genere con un creatore che sviluppa una proposta convincente che delinea il progetto, i suoi obiettivi e l'importo del finanziamento richiesto. Questa presentazione viene poi presentata su una piattaforma di crowdfunding, spesso accompagnata da video, immagini e altro materiale di supporto. I potenziali sostenitori possono sfogliare questi progetti e scegliere di contribuire con un importo che ritengono opportuno. A seconda del tipo di crowdfunding, i sostenitori possono ricevere premi, equità o semplicemente la soddisfazione di aver sostenuto un progetto in cui credono. La durata di una campagna di crowdfunding è generalmente limitata, il che crea un senso di urgenza e incoraggia i contributi tempestivi. Se l'obiettivo di finanziamento viene raggiunto entro il periodo di tempo specificato, il progetto riceve i fondi promessi; in caso contrario, in alcuni modelli, i fondi vengono restituiti ai finanziatori.
Questo metodo di finanziamento si è dimostrato particolarmente efficace per progetti creativi, come film, album musicali e videogiochi, nonché per il lancio di nuovi prodotti e il sostegno a cause sociali. Offre ai creatori un collegamento diretto con il loro potenziale pubblico, consentendo loro di valutare l'interesse e creare una community ancor prima di lanciare il loro progetto o prodotto. Questa interazione diretta può anche fornire feedback e approfondimenti preziosi, dando forma allo sviluppo del progetto. Ora, approfondiamo i vari tipi di crowdfunding esistenti, ognuno con le proprie caratteristiche e applicazioni uniche.
Che cos'è il crowdfunding?
Il crowdfunding prevede la raccolta di fondi attraverso un gruppo di individui. Non comporta il rimborso del denaro raccolto con gli interessi secondo un calendario fisso, come avviene con il crowdlending. Tuttavia, esistono diversi tipi di crowdfunding e alcuni prevedono l'offerta di una ricompensa o di un incentivo per la donazione di fondi.
Il crowdfunding nel mondo degli affari, come il crowdlending, si riferisce alla raccolta di capitali per un'azienda. Spesso è l'unica soluzione per imprenditori e start-up che non avrebbero diritto ai prestiti tradizionali concessi da banche e istituti finanziari simili.
Poiché alcuni tipi di crowdfunding offrono agli investitori premi o capitale, questi accordi alternativi liberano i mutuatari dall'onere di dover rimborsare un prestito con gli interessi. Non avrebbero questa opzione con un prestito bancario tradizionale.
Crowdfunding vs Crowdlending
Prima di andare avanti, chiariamo la differenza tra crowdfunding e crowdlending.
Crowdfunding descrive la raccolta di capitali tramite un pool di individui ma al di fuori di una struttura di rimborso del prestito fisso. Il crowdfunding non richiede il pagamento di remunerazioni o interessi sulla somma raccolta.
Crowdlending, o prestito peer-to-peer (P2P), è un tipo di crowdfunding. Descrive il finanziamento collettivo di prestiti da parte di un pool di individui. Questi prestiti vengono rimborsati secondo un calendario fisso, con interessi. Il crowdlending viene in genere, anche se non esclusivamente, utilizzato per finanziare prestiti commerciali per le startup.
Come il crowdfunding può rivoluzionare i tuoi progetti di finanziamento
Il crowdfunding offre un cambio di paradigma nel modo in cui i progetti ottengono i finanziamenti, allontanandosi dai tradizionali gatekeeper e abbracciando il potere della folla. Questo approccio presenta diversi vantaggi distinti che possono influire in modo significativo sul successo e sulla traiettoria di un progetto. Uno degli aspetti più interessanti è la connessione diretta che stabilisce tra i creatori e il loro potenziale pubblico. Questa interazione diretta consente un feedback e una convalida immediati di un'idea, anche prima che vengano impegnate risorse significative. Questa convalida del mercato può essere preziosa, poiché fornisce informazioni sulla domanda potenziale e aiuta a perfezionare la direzione del progetto.
Oltre alla semplice raccolta di capitali, il crowdfunding funge da potente strumento di marketing e di creazione di comunità. Presentando il loro progetto su una piattaforma pubblica, i creatori ottengono visibilità presso un vasto pubblico, generando entusiasmo ed entusiasmo per il loro lavoro. Questo può tradursi in early adopter, clienti fedeli e sostenitori appassionati che si impegnano a fondo nel successo del progetto. Questo senso di comunità è un vantaggio significativo, in quanto questi primi sostenitori spesso diventano paladini della voce, diffondendo la notizia e suscitando ulteriore interesse. Questo marketing organico può essere molto più efficace dei metodi pubblicitari tradizionali, poiché si basa su un entusiasmo genuino e sul passaparola.
La flessibilità del crowdfunding è un altro vantaggio fondamentale. A differenza dei prestiti o degli investimenti tradizionali, che spesso prevedono termini e condizioni rigorosi, le campagne di crowdfunding possono essere personalizzate per soddisfare le esigenze e gli obiettivi specifici di un progetto. I creatori possono fissare i propri obiettivi di finanziamento, offrire varie ricompense ai sostenitori e controllare la narrativa che circonda il loro progetto. Questa autonomia consente una maggiore creatività e adattabilità, consentendo ai progetti di evolversi in base al feedback e alla risposta del mercato. Questa adattabilità è particolarmente utile per i progetti in fase iniziale che potrebbero richiedere aggiustamenti lungo il percorso.
Inoltre, il crowdfunding può fornire l'accesso a finanziamenti per progetti che potrebbero essere considerati troppo rischiosi o non convenzionali dalle istituzioni finanziarie tradizionali. Ciò è particolarmente vero per le attività artistiche, le cause sociali e le startup innovative che non hanno una comprovata esperienza. Rivolgendosi direttamente a una comunità di sostenitori che credono nella propria visione, i creatori possono superare gli ostacoli dei finanziamenti tradizionali e dare vita alle proprie idee. Questa democratizzazione dei finanziamenti ha consentito a innumerevoli individui e organizzazioni di perseguire progetti che altrimenti non avrebbero mai visto la luce.
Tuttavia, è essenziale riconoscere che il crowdfunding non è un percorso garantito verso il successo. Una pianificazione accurata, una presentazione convincente e un marketing efficace sono fondamentali per una campagna di successo. I creatori devono articolare chiaramente la proposta di valore del loro progetto, interagire con il pubblico e gestire le aspettative in modo efficace. Sebbene il crowdfunding offra una nuova potente strada per finanziare i progetti, richiede un'attenta considerazione e un approccio strategico per massimizzarne il potenziale.
Confronto con i metodi tradizionali di raccolta fondi
Il crowdfunding rappresenta un significativo allontanamento dai metodi tradizionali di raccolta fondi, offrendo una serie distinta di vantaggi e svantaggi. Storicamente, ottenere finanziamenti spesso richiedeva il ricorso a un numero limitato di fonti, come banche, venture capitalist o investitori individuali facoltosi. Queste soluzioni tradizionali comportano in genere un processo lungo e complesso, che prevede piani aziendali dettagliati, proiezioni finanziarie e un'approfondita due diligence. Ciò può essere particolarmente difficile per i progetti in fase iniziale o per quelli privi di una comprovata esperienza.
Una delle differenze più significative risiede nell'accessibilità dei finanziamenti. I metodi tradizionali spesso richiedono reti e connessioni consolidate, il che rende difficile per i nuovi arrivati o per coloro che non hanno relazioni esistenti ottenere finanziamenti. Il crowdfunding, d'altra parte, democratizza l'accesso al capitale aprendo il processo di raccolta fondi a un pubblico molto più ampio. Chiunque abbia un'idea convincente e una presentazione ben congegnata può lanciare una campagna e attirare direttamente i potenziali sostenitori, indipendentemente dal loro background o dalle loro connessioni. Questa accessibilità è stata particolarmente trasformativa per gli imprenditori dei mercati emergenti e per i progetti creativi che potrebbero non adattarsi al modello di investimento tradizionale.
Un'altra differenza fondamentale è l'entità dei contributi. La raccolta fondi tradizionale si concentra spesso sull'assicurare ingenti somme di denaro da pochi investitori chiave. Il crowdfunding, al contrario, si basa su contributi minori da parte di un gran numero di individui. Questo approccio non solo diversifica la base di finanziamento, ma riduce anche il rischio per i singoli finanziatori. Contribuendo con importi inferiori, le persone possono sostenere progetti in cui credono senza impegnare risorse finanziarie significative. Questo modello favorisce anche un senso di proprietà collettiva e di successo condiviso, poiché molte persone contribuiscono a dare vita a un progetto.
Anche gli aspetti di marketing e promozionali differiscono notevolmente. La raccolta fondi tradizionale spesso implica un contatto mirato a individui o istituzioni specifici, facendo affidamento su connessioni personali e reti consolidate. Il crowdfunding, per sua stessa natura, incorpora una forte componente di marketing. Presentando il loro progetto su una piattaforma pubblica, i creatori ottengono visibilità presso un vasto pubblico, generando interesse e costruendo una comunità attorno al loro lavoro. Questo marketing integrato può essere prezioso, soprattutto per i progetti rivolti a una nicchia o a una fascia demografica specifica.
Inoltre, il livello di controllo e flessibilità differisce notevolmente. I finanziamenti tradizionali spesso prevedono termini e condizioni rigorosi, che limitano l'autonomia del creatore e potenzialmente richiedono a quest'ultimo di rinunciare al capitale o al controllo sul proprio progetto. Il crowdfunding, invece, offre ai creatori maggiore flessibilità e controllo. Possono fissare i propri obiettivi di finanziamento, offrire vari premi ai sostenitori e mantenere la piena proprietà del loro progetto.
Tuttavia, i metodi tradizionali di raccolta fondi presentano ancora alcuni vantaggi. Spesso sono più adatti per raccogliere ingenti somme di denaro per organizzazioni consolidate o progetti su larga scala. Costruire relazioni con i principali investitori può anche fornire un valido tutoraggio e una guida strategica. Il crowdfunding, sebbene efficace per raccogliere importi minori e creare sostegno da parte della comunità, potrebbe non essere adatto a tutti i tipi di progetti o organizzazioni.
In sostanza, il crowdfunding e la raccolta fondi tradizionale rappresentano due approcci distinti per garantire il capitale. Il crowdfunding democratizza l'accesso ai finanziamenti, favorisce il coinvolgimento della comunità e offre preziose opportunità di marketing. I metodi tradizionali, sebbene più complessi e meno accessibili, possono essere più appropriati per raccogliere ingenti somme di denaro e garantire partnership strategiche. La scelta tra questi metodi dipende dalle esigenze, dagli obiettivi e dalle circostanze specifici del progetto o dell'organizzazione che richiede finanziamenti.
Come funziona: campagne di crowdfunding dall'inizio alla fine
Parte del fascino del crowdfunding è la sua facilità di configurazione e amministrazione. Tutto può essere fatto online con il supporto del sito della piattaforma. Ciò significa tuttavia che è necessario prestare un'attenta considerazione alla selezione di tale piattaforma.
Esistono innumerevoli siti di crowdfunding, alcuni con sede negli Stati Uniti o in Asia, molti dei quali in Europa. La tua selezione dovrebbe essere affidabile, conforme alle leggi finanziarie e preferibilmente con esperienza nel tipo di crowdfunding che desideri intraprendere.
Ma a parte la scelta della piattaforma, ci sono diversi passaggi da seguire per campagne di crowdfunding di successo.
Il «perché»
Prima di iniziare a investire fondi, prima ancora di scegliere una piattaforma su cui investirli, il tuo coinvolgimento nel crowdfunding parte dall'idea iniziale.
Potrebbe essere un'idea per aiutare un'attività completamente nuova ad avviare un'attività in cambio di capitale o interessi su un prestito. Oppure potresti voler facilitare il lancio di un nuovo prodotto per un'azienda esistente, in cambio di royalty o premi. Potresti anche semplicemente cercare buone opportunità di investimento per guadagnare un reddito passivo.
Questo è perché decidi di contribuire con il capitale di cui hanno bisogno. La tua idea iniziale potrebbe darti degli indizi su quali potrebbero essere le migliori opzioni per investire i tuoi fondi e con quanti fondi dovrai contribuire. Considerate esattamente di cosa avrà bisogno la vostra idea per realizzarla.
Scegliere una piattaforma di crowdfunding
Quindi, devi decidere dove per mettere in pratica la tua idea di business, il che significa scegliere una piattaforma di crowdfunding. Esistono molte piattaforme di crowdlending e crowdfunding, ognuna con opportunità di investimento uniche e affiliate a diverse regioni.
Seleziona la piattaforma di crowdfunding che meglio soddisfa tuo preferenze. Ad esempio, se stai cercando di aiutare i nuovi imprenditori con un capitale iniziale, scegli un sito di crowdfunding che si rivolga specificamente al crowdfunding aziendale.
Definizione dell'obiettivo di investimento
Quindi, stabilisci il tuo obiettivo di investimento in crowdfunding. Il successo degli investimenti aziendali è sempre più raggiungibile con un obiettivo chiaramente definito. Potresti essere motivato ad aiutare un certo numero di persone o a contribuire con una somma specifica. Forse siete guidati dalla possibilità di ricevere capitale o buoni interessi sui prestiti.
Determina la quantità di denaro che devi investire e quanto tempo ci vorrà per raggiungere il tuo obiettivo. Assicurati che la piattaforma di crowdfunding che hai scelto sia la migliore per tuo obiettivi di investimento specifici prima di investire denaro in esso.
Trovare gli investimenti giusti
È tempo di determinare quali investimenti di crowdfunding della piattaforma ti aiuteranno a ottenere i rendimenti che speri. Ogni campagna di crowdfunding descrive in dettaglio per cosa sono necessari i fondi, quanto è necessario e come verranno utilizzati.
I mutuatari lo fanno per attirare gli investitori interessati alle loro idee e desiderosi di finanziarle. Scoprirai anche cosa otterrai in cambio dei tuoi contributi.
Tipi di crowdfunding
Il crowdfunding è un modo per raccogliere capitali attraverso fondi comuni, forniti da individui anziché da istituti bancari, ma non è strutturato come un tipico prestito bancario. Pertanto, sebbene i contributori finanziari siano spesso ricompensati per la loro partecipazione, questi fondi non sono sempre rimborsati con gli interessi.
Molto dipende dal tipo di campagna di crowdfunding. Questo ci porta ai diversi tipi di crowdfunding.
Campagna di crowdfunding basata sulle donazioni
Nel crowdfunding basato sulle donazioni, fai una donazione per sostenere l'idea o il progetto imprenditoriale senza aspettarti nulla in cambio. È più diffuso nelle organizzazioni senza scopo di lucro. Tuttavia, a volte potresti voler farlo per piccole start-up.
Crowdfunding basato sui premi
Il crowdfunding basato sui premi implica l'offerta di una ricompensa per i contributi finanziari. Questi premi saranno diversi a seconda dell'imprenditore o dell'azienda che richiede assistenza finanziaria.
Esempi di premi offerti comunemente includono prodotti, servizi e abbonamenti gratuiti. Questi premi possono essere proporzionali al valore dell'importo che hai contribuito.
Crowdfunding basato sull'azionario
L'equity crowdfunding si verifica quando i contributori vengono ricompensati con una partecipazione nella società o una percentuale degli utili netti dell'azienda (o della linea di prodotti, se applicabile).
Si tratta di una forma di capitale di rischio, simile a quando i venture capitalist forniscono capitale in cambio di una partecipazione azionaria in una startup promettente. In qualità di investitore, ora possiederai una quota della società.
Crowdfunding basato sulle royalty
Il crowdfunding basato sulle royalty si verifica quando agli investitori viene offerta una percentuale delle entrate maturate dal progetto o dall'impresa. Tuttavia, se scegli di contribuire a questo tipo di campagna di crowdfunding, riceverai le royalty solo quando l'impresa inizierà a generare entrate.
Crowdfunding basato sul debito
È qui che il crowdfunding incontra il crowdlending o prestiti peer-to-peer. Nel crowdfunding del debito, il mutuatario non dovrà rinunciare al capitale della società. Ma agli investitori viene restituito il denaro, con gli interessi, in un periodo determinato.
Questo aggira le istituzioni finanziarie ed è organizzato su una piattaforma di prestito peer-to-peer online come Maclear.
Puoi decidere di richiedere il rimborso del prestito, con interessi minimi o addirittura nulli. Tuttavia, il crowdlending o P2P lending è strutturato per offrirti il miglior ritorno possibile sull'investimento, attraverso gli interessi sui prestiti.
Conclusioni chiave
Il crowdfunding è un'alternativa popolare ai tradizionali prestiti bancari per la raccolta di fondi. Può essere utilizzato per pagare varie cose, ma sta guadagnando popolarità come metodo per raccogliere capitali per un'azienda o un progetto creativo.
Esistono diversi tipi di crowdfunding, dalle campagne basate sulle donazioni a quelle che offrono ricompense, royalty o azioni in cambio di finanziamenti. E il crowdfunding basato sul debito, noto anche come crowdlending o prestito peer-to-peer, ti consente di ricevere indietro il denaro investito, con gli interessi.
I rendimenti sono spesso superiori a quelli che guadagneresti in un conto di risparmio, quindi il crowdfunding e soprattutto il crowdlending possono fornirti una buona fonte di reddito passivo. Ma per garantire che tutte le transazioni siano legittime e sicure, utilizza sempre una piattaforma di prestito P2P affidabile come Maclear.
