Συμπληρωματικό εισόδημα: ποιες επενδύσεις πληρώνουν μηνιαία

Μηνιαία, τριμηνιαία ή ανασυσταμένη: πώς να επιλέξετε;

Δεν είναι όλες οι επενδύσεις εισοδήματος ίδιες. Αυτό που μετράει δεν είναι η διαφημιζόμενη υπόσχεση, αλλά η μέρα που τα χρήματα φτάνουν πραγματικά στον λογαριασμό σας.

Τρεις τρόποι είσπραξης συμπληρωματικού εισοδήματος

Ο πρώτος μηχανισμός είναι η αυθόρμητη μηνιαία καταβολή. Τα χρήματα έρχονται χωρίς να χρειαστεί να κάνετε τίποτα: ένα ενοίκιο, οι τόκοι ενός δανείου που αποπληρώνεται κάθε μήνα, ορισμένα μερίσματα…

Ο δεύτερος μηχανισμός είναι η αραιωμένη καταβολή. Είναι τριμηνιαία, εξαμηνιαία ή ετήσια: το εισόδημα υπάρχει, αλλά έρχεται σε δόσεις. Σε εσάς εναπόκειται να το εξομαλύνετε.

Ο τρίτος μηχανισμός είναι ο πιο παραπλανητικός. Η επένδυση δεν καταβάλλει τίποτα από μόνη της, και εσείς οργανώνετε τακτικές αναλήψεις από τις αποταμιεύσεις σας. Μιλάμε τότε για ανασυσταμένο εισόδημα. Βολικό, αναμφίβολα, αλλά μέρος αυτού του «εισοδήματος» δεν είναι παρά το δικό σας κεφάλαιο που επιστρέφει σε εσάς…

💡 Για μια πλήρη εικόνα των διαθέσιμων επιλογών, έχουμε ήδη παρουσιάσει τις επενδύσεις που αποδίδουν κάθε μήνα. Εδώ επικεντρωνόμαστε σε δύο ερωτήματα: πόσο θα σας μείνει πραγματικά, και με ποιο κεφάλαιο.

Σκεφτείτε σε καθαρούς όρους, αλλιώς τίποτα δεν βγάζει νόημα

Μια διαφημιζόμενη απόδοση είναι σχεδόν πάντα μικτή. Το πρόβλημα είναι ότι ανάμεσα σε αυτόν τον αριθμό και τον τρεχούμενο λογαριασμό σας παρεμβάλλεται ο φόρος.

Από την 1η Ιανουαρίου 2026, ο ενιαίος κατ' αποκοπή φόρος (prélèvement forfaitaire unique, ή PFU) που επιβαρύνει τόκους και μερίσματα για επενδυτές φορολογικούς κατοίκους Γαλλίας ανέβηκε από 30% σε 31,4%, ως συνέπεια της αύξησης της κοινωνικής εισφοράς CSG στα εισοδήματα κεφαλαίου. Συγκεκριμένα, 100 € μικτών τόκων γίνονται 68,60 € καθαρά. Τα εισοδήματα από ενοίκια, από την άλλη, προστίθενται στο φορολογητέο εισόδημα και επιβαρύνονται επιπλέον με 17,2% κοινωνικές εισφορές.

Μένει ο πληθωρισμός, ο σιωπηλός φόρος: με 2% αύξηση τιμών τον χρόνο, 500 € σήμερα θα αξίζουν σε δέκα χρόνια μόλις περίπου 410.

Η σωστή προσέγγιση; Να ξεκινήσετε από έναν στόχο εκφρασμένο σε μηνιαίο καθαρό εισόδημα, και στη συνέχεια να ανατρέξετε στην απαιτούμενη απόδοση και το κεφάλαιο. Ποτέ αντίστροφα.

Οι επενδύσεις που αποδίδουν αυθόρμητα κάθε μήνα

Το crowdlending: τόκοι που φτάνουν καθ' όλη τη διάρκεια του μήνα

Το crowdlending συνίσταται στον δανεισμό χρημάτων σε επιχειρήσεις μέσω διαδικτυακής πλατφόρμας.

Συγκεκριμένα, ο δανειολήπτης αποπληρώνει σύμφωνα με ένα πρόγραμμα, συνήθως μηνιαίο, που περιλαμβάνει τόκους και συχνά ένα μέρος του κεφαλαίου.

Η ιδιαιτερότητά του έγκειται στον τρόπο που φτάνει το εισόδημα.

Πράγματι, κάθε δάνειο ακολουθεί το δικό του πρόγραμμα δανειολήπτη: ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο παράγει έτσι δεκάδες μικρές καταβολές κατανεμημένες μέσα στον μήνα, και όχι μία μεταφορά. Στη Maclear, οι τόκοι καταβάλλονται μηνιαία, δάνειο προς δάνειο, κάτι που δημιουργεί πολυάριθμες μικρές καταβολές κατανεμημένες μέσα στον μήνα (εδώ θα βρείτε τη λεπτομέρεια αυτών των καταβολών).

Όσον αφορά την απόδοση, ο δανεισμός σε επιχειρήσεις παίζει σε διαφορετική κατηγορία από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Τα επιτόκια που εμφανίζονται στη Maclear κυμαίνονται μεταξύ 14 και 16% APR ανάλογα με το έργο, και μπορούν να φτάσουν το 16,5% με το πρόγραμμα πιστότητας — οι λεπτομέρειες αναφέρονται στις συχνές ερωτήσεις της πλατφόρμας. Προσοχή: πρόκειται για μικτά επιτόκια, πριν από ενδεχόμενες αθετήσεις και πριν τον φόρο.

Διότι ο κίνδυνος είναι πραγματικός: μια επιχείρηση μπορεί να αποπληρώσει με καθυστέρηση, ή να μην αποπληρώσει καθόλου. Εξ ου και ένας κανόνας χωρίς εξαιρέσεις: διασπείρετε το ποσό σας σε πολυάριθμα δάνεια. Η ανάλυσή μας σχετικά με πόσα δάνεια χρειάζονται ώστε μια αθέτηση να πάψει να βαραίνει την απόδοση δίνει ένα συγκεκριμένο μέγεθος. Με ελάχιστα ποσά από 50 €, αυτή η διαφοροποίηση παραμένει προσιτή ακόμη και με μέτριο κεφάλαιο.

Για έναν επενδυτή φορολογικό κάτοικο Γαλλίας, οι εισπραττόμενοι τόκοι υπόκεινται στον PFU 31,4%. Όλες οι λεπτομέρειες στον οδηγό μας για τη φορολόγηση του crowdlending.

Η ενοικιαζόμενη ακίνητη περιουσία, συμπεριλαμβανομένων θέσεων στάθμευσης και αποθηκών

Το ενοίκιο παραμένει το πιο διαισθητικό τακτικό μηνιαίο εισόδημα. Ένας ενοικιαστής πληρώνει κάθε μήνα, και ό,τι απομένει μετά το δάνειο, τα έξοδα και τον φόρο ακινήτων αποτελεί το cash-flow σας.

Οι θέσεις στάθμευσης και οι αποθήκες ακολουθούν την ίδια λογική. Το κόστος εισόδου είναι πολύ χαμηλότερο από ένα διαμέρισμα, η διαχείριση ελαφρύτερη.

Μόνο που η κανονικότητα δεν είναι ποτέ εξασφαλισμένη, ανάμεσα στην κενή περίοδο, τις ανείσπρακτες οφειλές, ή μια στέγη που ξαφνικά χρειάζεται επισκευή: η ροή μπορεί να σταματήσει απότομα! Μερικές φορές γίνεται ακόμη και αρνητική! Φορολογικά, τα μη επιπλωμένα ενοίκια εμπίπτουν στα εισοδήματα ακινήτων, η επιπλωμένη μίσθωση στα επιχειρηματικά εισοδήματα (BIC), συχνά πιο ευνοϊκή με το καθεστώς LMNP για επενδυτές κατοίκους Γαλλίας.

Οι SCPI μηνιαίας διανομής

Οι SCPI (sociétés civiles de placement immobilier, γαλλικά οχήματα συλλογικής επένδυσης σε ακίνητα) επιτρέπουν να εισπράττετε ένα μερίδιο των ενοικίων ενός ακινήτου χωρίς να διαχειρίζεστε ενοικιαστές. Το 2025, το μέσο ποσοστό διανομής τους για επενδυτές κατοίκους Γαλλίας διαμορφώθηκε στο 4,91% σύμφωνα με την ASPIM, με πραγματικές διαφορές: 4,2% για τις οικιστικές SCPI, 6% για τις διαφοροποιημένες.

Μια λεπτομέρεια αλλάζει τα πάντα για το θέμα μας. Η μεγάλη πλειοψηφία των SCPI διανέμει τα εισοδήματά της κάθε τρίμηνο, και μόνο μια μειονότητα από τις περίπου 200 ενεργές SCPI διανέμει κάθε μήνα. Πριν εγγραφείτε, ελέγξτε τη συχνότητα στο τριμηνιαίο δελτίο ή στο ενημερωτικό σημείωμα.

Δύο ακόμη παράγοντες επιβαρύνουν την καθαρή απόδοση. Τα έξοδα εγγραφής, συχνά κοντά στο 10%, μειώνουν το επενδυμένο κεφάλαιο από την αρχή, και η φορολόγηση των εισοδημάτων ακινήτων είναι βαριά: για έναν φορολογούμενο στην κλίμακα του 30%, αυτό το μικτό 4,91% μειώνεται σε περίπου 2,6% καθαρό.

Οι SCPI που επενδύουν στο εξωτερικό επωφελούνται συχνά από ηπιότερη φορολόγηση χάρη σε φορολογικές συμβάσεις. Για περισσότερα, συγκρίναμε SCPI και crowdlending για τακτικά εισοδήματα.

Εισηγμένες εταιρείες ακινήτων και ETF μηνιαίας διανομής

Ορισμένες εισηγμένες εταιρείες ακινήτων, κυρίως αμερικανικές (οι REIT), καταβάλλουν μέρισμα κάθε μήνα. Ορισμένα ETF «διανομής» κάνουν το ίδιο. Πλεονέκτημα: μπορείτε να πουλήσετε στο χρηματιστήριο οποιαδήποτε ημέρα.

Τα μειονεκτήματα είναι γνωστά: ασταθής τιμή, μέρισμα ποτέ εγγυημένο, παρακράτηση φόρου στην πηγή για ξένους τίτλους, και τα περισσότερα ETF είναι συσσωρευτικά, άρα δεν διανέμουν τίποτα. Διαβάστε προσεκτικά το δελτίο του προϊόντος.

Επενδύσεις που αποδίδουν λιγότερο συχνά, αλλά μπορούν να εξομαλυνθούν

Τριμηνιαίες SCPI, μετοχές με μέρισμα, ομόλογα

Μια τριμηνιαία καταβολή δεν είναι αποκλειστικό ελάττωμα. Απαιτεί απλώς λίγη οργάνωση.

Οι γαλλικές εταιρείες καταβάλλουν συνήθως το μέρισμά τους μία φορά τον χρόνο, την άνοιξη. Τα ομόλογα που κατέχονται απευθείας πληρώνουν συνήθως ένα ετήσιο κουπόνι. Οι τριμηνιαίες SCPI, από την πλευρά τους, διανέμουν συνήθως τον μήνα μετά από κάθε τρίμηνο, κάτι που αφήνει δύο κενούς μήνες ανάμεσα σε δύο μεταφορές.

Η λύση χωράει σε μια πρόταση: διοχετεύστε αυτές τις καταβολές μέσω ενός λογαριασμού ρυθμιστή, και στη συνέχεια καταβάλλετε στον εαυτό σας ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα. Απλό, έτσι δεν είναι; Παράδειγμα: 1.500 € που εισπράττονται κάθε τρίμηνο, κατατεθειμένα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, γίνονται 500 € τον μήνα χάρη σε μια πάγια εντολή.

💡 Σε ένα PEA, το γαλλικό φορολογικά ευνοϊκό σχέδιο αποταμίευσης σε μετοχές, τα μερίσματα απαλλάσσονται από τον φόρο εισοδήματος μετά από πέντε χρόνια κατοχής, παραμένουν οφειλόμενες μόνο οι κοινωνικές εισφορές. Καλό εργαλείο για το μετοχικό σκέλος ενός μακροπρόθεσμου συμπληρωματικού εισοδήματος για επενδυτές κατοίκους Γαλλίας.

Αυτά που παράγουν ανασυσταμένο ή ισόβιο εισόδημα

Assurance-vie: οι προγραμματισμένες μερικές εξαγορές

Η assurance-vie, το γαλλικό ασφαλιστικό προϊόν αποταμίευσης, δεν καταβάλλει τίποτα από μόνη της· ωστόσο, μπορείτε να ζητήσετε από τον ασφαλιστή σας μια προγραμματισμένη μερική εξαγορά: ένα σταθερό ποσό, που καταβάλλεται κάθε μήνα στον λογαριασμό σας.

Το ευρωπαϊκό κεφάλαιο απέδωσε κατά μέσο όρο περίπου 2,6% το 2025. Το μεγάλο πλεονέκτημα είναι φορολογικό. Μόνο το μέρος του κέρδους που περιέχεται σε κάθε εξαγορά φορολογείται, και μετά από οκτώ χρόνια κατοχής, εφαρμόζεται ετήσια έκπτωση 4.600 € (9.200 € για ζευγάρι) επί αυτών των κερδών. Τα εισοδήματα από συμβόλαια assurance-vie διέφυγαν επιπλέον από την αύξηση της CSG το 2026.

Το όριο βρίσκεται στην αριθμητική. Αν αποσύρετε περισσότερα από όσα αποδίδει το συμβόλαιο, το κεφάλαιο εξανεμίζεται. Με 100.000 € επενδυμένα με 3% καθαρό και 500 € αναλήψεις κάθε μήνα, το συμβόλαιο αδειάζει μετά από περίπου 23 χρόνια. Αυτό μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που επιδιώκετε, αρκεί να το γνωρίζετε από την αρχή.

Η ισόβια πρόσοδος: ένα εισόδημα για όλη τη ζωή, έναντι του κεφαλαίου

Στη σύνταξη, το κεφάλαιο μιας assurance-vie ή ενός PER (του γαλλικού ατομικού συνταξιοδοτικού σχεδίου) μπορεί να μετατραπεί σε ισόβια πρόσοδο: μια εγγυημένη μηνιαία καταβολή όσο είστε στη ζωή. Είναι η μόνη λύση που σας προστατεύει από τον κίνδυνο να επιζήσετε των αποταμιεύσεών σας.

Σε αντάλλαγμα, το κεφάλαιο εκχωρείται οριστικά στον ασφαλιστή, εκτός από ειδικές επιλογές (μεταβίβαση στον/στη σύζυγο, εγγυημένες περίοδοι προσόδου). Το ποσό εξαρτάται από την ηλικία σας και τους πίνακες θνησιμότητας, και καθορίζεται μία για πάντα.

Για μια πρόσοδο που προέρχεται από assurance-vie, μόνο ένα κλάσμα είναι φορολογητέο, το οποίο καθορίζεται από την ηλικία σας στην πρώτη καταβολή: 70% πριν τα 50 έτη· 50% μεταξύ 50 και 59 ετών· 40% μεταξύ 60 και 69 ετών· 30% από τα 70 έτη και άνω. Για ένα PER, η μεταχείριση εξαρτάται από το αν οι εισφορές σας εκπέστηκαν κατά την είσοδο.

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου: το απόθεμα, όχι το εισόδημα

Από την 1η Αυγούστου 2026, το Livret A και το LDDS αποδίδουν 1,7% και το LEP 2,5%, καθαρά από φόρο, για επενδυτές κατοίκους Γαλλίας. Όμως οι τόκοι τους πιστώνονται μόνο μία φορά τον χρόνο. Και για να εισπράττετε 500 € τον μήνα με 1,7%, θα χρειαζόσασταν περίπου 353.000 €… ενώ το Livret A έχει ανώτατο όριο 22.950 €.

Ο πραγματικός τους ρόλος βρίσκεται αλλού: η προληπτική αποταμίευση, και ο λογαριασμός ρυθμιστής που χρησιμεύει στην εξομάλυνση των άλλων καταβολών. Αν έχετε ήδη φτάσει το ανώτατο όριο, ο οδηγός μας Γεμάτο Livret A: πού να τοποθετήσετε τα χρήματά σας αναλαμβάνει τη σκυτάλη.

Συγκριτικός πίνακας: πόσο αποδίδει κάθε επένδυση;

Παραδοχές: επενδυτής φορολογικός κάτοικος Γαλλίας, οριακή κλίμακα 30%, PFU 31,4% επί τόκων και μερισμάτων. Crowdlending: 7 έως 10% μικτό μετά από αθετήσεις. Μετοχές: 3 έως 5% μικτό μέρισμα. SCPI: 4,91% μικτό (μέσος όρος 2025), με το ανώτερο άκρο να αντιστοιχεί σε SCPI που επενδύουν στο εξωτερικό. Χωρίς έξοδα εισόδου και χωρίς πληθωρισμό. Ενδεικτικά μεγέθη, όχι υπόσχεση απόδοσης.

Ποιο κεφάλαιο για ποιο συμπληρωματικό εισόδημα;

Ο βασικός υπολογισμός χωράει σε μία γραμμή:

Απαιτούμενο κεφάλαιο = στοχευόμενο ετήσιο καθαρό εισόδημα ÷ καθαρή απόδοση

Για 500 € τον μήνα, δηλαδή 6.000 € τον χρόνο, με 4% καθαρό, χρειάζονται λοιπόν 150.000 €. Ιδού ο πλήρης πίνακας:

Αυτός ο τύπος προϋποθέτει ότι δεν αγγίζετε ποτέ το κεφάλαιο. Είναι η πιο συνετή υπόθεση, αυτή μιας προσόδου που θα μπορούσε να διαρκέσει επ' αόριστον.

Το να αποδεχτείτε να καταναλώνετε σταδιακά τις αποταμιεύσεις σας μειώνει σημαντικά το απαιτούμενο ποσό. Αντίθετα, ο τύπος αγνοεί τον πληθωρισμό: ένα σταθερό εισόδημα 500 € χάνει αγοραστική δύναμη κάθε χρόνο. Η επιδίωξη υψηλότερης απόδοσης μειώνει το κεφάλαιο που πρέπει να συγκεντρωθεί, αλλά αυξάνει μηχανικά τον κίνδυνο. Πριν αποφασίσετε, αφιερώστε χρόνο για να αξιολογήσετε τον κίνδυνο μιας επένδυσης με μεθοδικότητα.

Τρία προφίλ, τρεις συνδυασμοί

Αυτά τα παραδείγματα είναι ενδεικτικά. Δείχνουν μεγέθη, όχι μια κατανομή προς αναπαραγωγή.

Προφίλ 1: 35 ετών, είκοσι χρόνια μπροστά

Στόχος: 500 € συμπληρωματικού εισοδήματος τον μήνα στα 55 έτη, σε σημερινά ευρώ. Με 2% πληθωρισμό τον χρόνο, θα χρειαστεί στην πραγματικότητα να εισπράττετε περίπου 740 € το 2046.

Με 4,5% καθαρή απόδοση μόλις βρεθείτε σε φάση προσόδου, αυτό προϋποθέτει κεφάλαιο περίπου 198.000 €. Για να το φτάσετε σε είκοσι χρόνια με απόδοση 5% καθαρό, η προσπάθεια αποταμίευσης κυμαίνεται γύρω στα 490 € τον μήνα. Χωρίς να ληφθεί υπόψη ο πληθωρισμός, θα έπεφτε στα 330 €… αλλά το εισόδημα που θα προέκυπτε θα άξιζε λιγότερο.

Το κρίσιμο σημείο αυτού του προφίλ: για είκοσι χρόνια, δεν πρέπει να εισπράττετε τα εισοδήματα, αλλά να τα επανεπενδύετε. Σε αυτό έγκειται όλο το ενδιαφέρον του ανατοκισμού, και των εργαλείων αυτόματης επανεπένδυσης όπως το AutoInvest στο crowdlending.

Προφίλ 2: 50 ετών, δέκα χρόνια για προετοιμασία της σύνταξης

Στόχος: 1.000 € τον μήνα στα 60 έτη, πάντα σε σημερινά ευρώ, δηλαδή περίπου 1.220 € το 2036. Στοχευόμενο κεφάλαιο με 4,5% καθαρό: κοντά στα 325.000 €.

Αυτό το προφίλ έχει ήδη επενδύσει 120.000 €. Με 4% καθαρό, θα γίνουν περίπου 178.000 € σε δέκα χρόνια. Απομένει να αποταμιεύσετε λίγο περισσότερα από 1.000 € τον μήνα κατά τη διάρκεια της περιόδου.

Είναι πολύ, και είναι φυσιολογικό: δέκα χρόνια είναι λίγα! Τρεις μοχλοί επιτρέπουν να χαλαρώσει η πίεση. Να αποδεχτείτε να καταναλώσετε μέρος του κεφαλαίου κατά τη σύνταξη, να μετατρέψετε μέρος της αποταμίευσης σε ισόβια πρόσοδο, ή να αναθεωρήσετε τον στόχο προς τα κάτω.

Προφίλ 3: ένα κεφάλαιο ήδη διαθέσιμο

Μια πώληση ακινήτου ή μια κληρονομιά μόλις ελευθέρωσε 150.000 €, και ο στόχος είναι να εισπράττετε εισόδημα αμέσως.

Πρώτο βήμα: διατηρήστε περίπου 20.000 € σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ως προφύλαξη και λογαριασμό ρυθμιστή. Με τα υπόλοιπα 130.000 €, μια διαφοροποιημένη κατανομή θα μπορούσε να μοιάζει ως εξής:

Το αποτέλεσμα συχνά εκπλήσσει. Με 150.000 €, λαμβάνετε περίπου 350 € καθαρά τον μήνα χωρίς να αγγίζετε το κεφάλαιο, μακριά από τα 1.000 € που υπόσχονται μερικές φορές.

💡 Το crowdlending ζυγίζει εδώ 20% της κατανομής για σχεδόν το ένα τρίτο του εισοδήματος. Πειρασμός να αυξήσετε το μερίδιό του; Ακριβώς εκεί συγκεντρώνεται ο κίνδυνος. Ένα μετρημένο κλάσμα της αποταμίευσης, κατανεμημένο σε πολυάριθμα δάνεια, παραμένει ο κανόνας.

Δημιουργία ενός ημερολογίου καταβολών που φτάνει κάθε μήνα

Ένα αξιόπιστο τακτικό συμπληρωματικό εισόδημα σχεδόν ποτέ δεν στηρίζεται σε μία μόνο επένδυση. Χτίζεται σε τρία στρώματα.

Πρώτα η βάση: τα εργαλεία που αποδίδουν αυθόρμητα κάθε μήνα, όπως το crowdlending, τα ενοίκια ή οι μηνιαίες SCPI. Εξασφαλίζουν μια βασική ροή, χωρίς παρέμβαση.

Στη συνέχεια, οι αραιωμένες καταβολές. Μερίσματα, κουπόνια και τριμηνιαίες διανομές καταλήγουν στον λογαριασμό ρυθμιστή, και μια πάγια εντολή σας επιστρέφει κάθε μήνα ένα σταθερό ποσό. Ρυθμίστε αυτό το ποσό λίγο κάτω από τον αναμενόμενο μέσο όρο: καλύτερα ένας μήνας με περιθώριο παρά ένας μήνας σε ανάληψη.

Τέλος, η ετήσια επανεξέταση. Μία φορά τον χρόνο, συγκρίνετε αυτό που πράγματι εισπράξατε με αυτό που περιμένατε, προσαρμόστε τη μηνιαία μεταφορά και επανεξισορροπήστε τα τμήματα. Σκεφτείτε επίσης τη ρευστότητα κάθε επένδυσης: την ημέρα που θα χρειαστεί να ανακτήσετε κεφάλαιο, δεν θα πωληθούν όλα τα τμήματα εξίσου γρήγορα.

Τα λάθη που πρέπει να αποφεύγετε

Να σκέφτεστε σε μικτούς όρους. Ανάμεσα σε 4,91% διαφημιζόμενο και 2,6% εισπραττόμενο, εξαφανίζεται σχεδόν το μισό εισόδημα. Όλοι οι υπολογισμοί σας πρέπει να ξεκινούν από το καθαρό.

Να ξεχνάτε τον πληθωρισμό. Ένας στόχος 500 € που καθορίζεται σήμερα δεν θα αξίζει 500 € σε είκοσι χρόνια. Αναπροσαρμόστε τον στόχο σας.

Να ποντάρετε τα πάντα σε ένα μόνο τμήμα. Ένας ενοικιαστής που φεύγει, μια SCPI που μειώνει το μέρισμά της, ένας δανειολήπτης που αθετεί: κάθε εργαλείο έχει τη δική του αχίλλειο πτέρνα. Συνδυάστε τα.

Να παραμελείτε τα έξοδα εισόδου. 10% έξοδα εγγραφής σε μια SCPI ισοδυναμούν με περίπου δύο χρόνια διανομών που χρησιμεύουν πρώτα για την αποπληρωμή τους.

Τι να θυμάστε

Πολύ λίγες επενδύσεις καταβάλλουν πραγματικά χρήματα κάθε μήνα. Το crowdlending, τα ενοικιαζόμενα ακίνητα και μια μειονότητα SCPI το κάνουν. Οι υπόλοιπες καταβάλλουν ανά τρίμηνο ή ανά έτος, και η assurance-vie απλώς ανασυστήνει ένα εισόδημα από το δικό σας κεφάλαιο.

Ο αριθμός που μετράει είναι το καθαρό εισόδημα, μετά τον φόρο και τον πληθωρισμό. Μόλις καθοριστεί αυτός ο αριθμός, προκύπτει το απαιτούμενο κεφάλαιο: 150.000 € με 4% καθαρό για 500 € τον μήνα, διπλάσιο για 1.000 €.

Τέλος, ένα στέρεο μηνιαίο συμπληρωματικό εισόδημα στηρίζεται σε πολλά τμήματα και έναν λογαριασμό ρυθμιστή. Τα πιο αποδοτικά εργαλεία έχουν τη θέση τους εκεί, σε μετρημένο ποσοστό.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια επένδυση να επιλέξετε για μηνιαίο συμπληρωματικό εισόδημα;

Το crowdlending, τα ενοικιαζόμενα ακίνητα, ορισμένες SCPI και μερικές εισηγμένες εταιρείες ακινήτων αποδίδουν αυθόρμητα κάθε μήνα. Η σωστή επιλογή εξαρτάται από το κεφάλαιό σας, τη φορολογία σας και το επίπεδο κινδύνου που είστε διατεθειμένοι να αποδεχτείτε. Συνήθως, ο συνδυασμός πολλών εργαλείων δίνει πιο σταθερό εισόδημα.

Τι κεφάλαιο χρειάζεται για 1.000 € συμπληρωματικού εισοδήματος τον μήνα;

Χρειάζονται περίπου 300.000 € με 4% καθαρή απόδοση, 240.000 € με 5% και 400.000 € με 3%, χωρίς να αγγίξετε το κεφάλαιο. Αυτά τα ποσά μειώνονται αν δεχτείτε να καταναλώνετε σταδιακά την αποταμίευσή σας, και αυξάνονται αν θέλετε να προστατεύσετε αυτό το εισόδημα από τον πληθωρισμό.

Μπορεί κανείς να εισπράττει εισόδημα κάθε μήνα χωρίς να αγγίζει το κεφάλαιο;

Ναι, υπό την προϋπόθεση να αποσύρετε μόνο ό,τι παράγουν οι επενδύσεις. Ενοίκια, τόκοι και μερίσματα εισπράττονται χωρίς να πουλήσετε τίποτα. Οι προγραμματισμένες εξαγορές assurance-vie που υπερβαίνουν την απόδοση του συμβολαίου, αντίθετα, καταναλώνουν το κεφάλαιο.

Τα συμπληρωματικά εισοδήματα από επενδύσεις φορολογούνται;

Ναι, με εξαιρέσεις. Τόκοι και μερίσματα επιβαρύνονται με τον PFU 31,4% το 2026, τα ενοίκια φορολογούνται με την κλίμακα συν 17,2% κοινωνικές εισφορές. Οι ρυθμιζόμενοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου απαλλάσσονται, και τόσο η assurance-vie όσο και το PEA επωφελούνται από ελαφρύτερη φορολόγηση μετά από ορισμένη περίοδο κατοχής.

Ποιο συμπληρωματικό εισόδημα να στοχεύσετε για τη σύνταξη;

Όλα εξαρτώνται από τη διαφορά ανάμεσα στη μελλοντική σύνταξή σας και τα προβλεπόμενα έξοδά σας. Πολλοί στοχεύουν 500 έως 1.000 € τον μήνα. Όσο πιο νωρίς ξεκινήσετε, τόσο πιο λογική παραμένει η απαιτούμενη μηνιαία προσπάθεια αποταμίευσης, χάρη στον ανατοκισμό.

Ένα εισόδημα που φτάνει πραγματικά κάθε μήνα χτίζεται: ένας καθαρός στόχος, ένα ρεαλιστικό κεφάλαιο, πολλά τμήματα και ένας λογαριασμός ρυθμιστής για να εξομαλύνει τα πάντα. Το crowdlending μπορεί να κατέχει μια σημαντική θέση εκεί, καθώς είναι ένα από τα λίγα εργαλεία που καταβάλλει μηνιαίους τόκους ήδη από 50 €, υπό την προϋπόθεση να περιορίσετε το μερίδιό του και να διαφοροποιήσετε καλά. Και εσείς, τι ποσό θα θέλατε να βλέπετε να φτάνει κάθε μήνα;

Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου παρέχεται αποκλειστικά για ενημερωτικούς και εκπαιδευτικούς σκοπούς. Δεν αποτελεί επενδυτική, χρηματοοικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή. Ο δανεισμός μεταξύ ιδιωτών (P2P) και οι επενδύσεις σε crowdlending εμπεριέχουν κίνδυνο μερικής ή ολικής απώλειας κεφαλαίου. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν εγγυώνται μελλοντικά αποτελέσματα. Η ρευστότητα σε μια δευτερογενή αγορά δεν είναι εγγυημένη. Οι αναγνώστες καλούνται να διεξάγουν τη δική τους έρευνα και να συμβουλεύονται εξειδικευμένους συμβούλους πριν λάβουν οποιαδήποτε οικονομική απόφαση. Η διαθεσιμότητα των προϊόντων και υπηρεσιών ενδέχεται να είναι περιορισμένη σε ορισμένες δικαιοδοσίες.