Diversificação em empréstimos P2P: construindo um portfólio equilibrado com vários empréstimos

Não é uma afirmação controversa de que quanto mais destinos você seleciona para seus empreendimentos financeiros, mais pronto você está. Vale a pena repetir isso porque resume perfeitamente o funcionamento interno do investimento. O que também está de acordo com essa filosofia é distribuir seu risco entre uma extensa lista de outros co-investidores por meio de crowdlending ponto a ponto.

Não há certeza de que existe algo em nenhum lugar. Ações, empréstimos e similares funcionam de maneiras variadas em momentos diferentes, então seria astuto possuir uma variedade de ativos, em vez de 1. Nenhum investidor sensato gostaria que suas participações dependessem inteiramente da lucratividade de qualquer investimento.

Os riscos sempre existem

O ecossistema de aquisição de crédito peer-to-peer tem pouca complexidade, que vale a pena $138,9 bilhões. Esta forma de finanças alternativas conecta solicitantes de crédito individuais a investidores por meio de aplicativos de plataforma. Os mutuários podem evitar o incômodo dos bancos tradicionais e obter empréstimos diretamente de pessoas dispostas a emprestar dinheiro. Por outro lado, os investidores ganham com o valor que emprestam. No entanto, esse conceito simples e atraente também traz riscos.

O primeiro gargalo é a possibilidade de um destinatário não devolver o principal. A maioria dos empréstimos P2P não conta com esquemas de seguro como depósitos bancários tradicionais. Os investidores podem ter dificuldade em recuperar seus fundos se o site de empréstimos P2P tiver problemas financeiros, fechar ou se tornar fraudulento. Você só está garantido em algumas plataformas confiáveis, como Maclear AG, que usa garantias para pagar empréstimos.

Além disso, os empréstimos P2P não são facilmente vendidos ou sacados antes de vencerem. Você pode achar difícil sair de seu investimento e recuperar seus fundos no início de tempos de crise do mercado. Além disso, crises econômicas mais amplas ou o aumento das taxas de juros podem prejudicar a capacidade de pagamento dos beneficiários do crédito.

Sua melhor maneira de gerenciar esses riscos é distribuí-los entre vários investimentos-alvo diferentes.

Diversificação no crowdlending P2P

O simples fato de distribuir seus empréstimos não elimina de forma alguma qualquer cenário em que ocorram perdas financeiras. Mas a maioria dos investidores concorda que essa abordagem promove suas metas financeiras ao minimizar os riscos. Essa prática significa simplesmente aumentar o número total de fatores dos quais seu lucro geral depende, em vez de colocar suas fichas em apenas uma.

Cada mutuário vem com suas próprias circunstâncias de crédito e renda. Há uma chance de um mutuário perder pagamentos, mesmo com verificações de crédito e classificações da plataforma. Uma inadimplência pode acabar com todo o seu investimento se todo o seu dinheiro estiver vinculado a um único empréstimo. No entanto, você sentirá um impacto muito menor se suas reservas estiverem espalhadas por dezenas ou até centenas de empréstimos.

Alguns empréstimos podem ter um desempenho melhor do que o esperado. Outros têm um desempenho flagrantemente inferior. Mas uma alocação diversificada de capital em empréstimos com termos e perfis de mutuário diferentes reduzirá o desvio em seus retornos, resultando em participações menos variáveis, mas mais resilientes. As vitórias compensarão as perdas para sobreviver aos altos e baixos dos empréstimos individuais.

Por fim, ativos diversificados podem suportar mudanças no mercado ou crises econômicas. Sua exposição a diferentes tipos de empréstimos pode ajudar a manter seus ganhos estáveis sempre que um setor ou tipo de mutuário tiver dificuldades.

Diversificação em empreendimentos P2P

Não existe uma estratégia padronizada. Cada oportunidade de investimento vem com perfis e níveis de risco exclusivos do mutuário. Ainda assim, várias estratégias testadas e comprovadas provaram ser bem-sucedidas. Essas abordagens sempre apresentam os seguintes critérios.

• Valor do empréstimo: Todo investidor inteligente evitaria colocar uma grande quantia em um único empréstimo. Em vez disso, invista pequenas quantias em vários empréstimos para controlar melhor seu risco geral.
• Graus de crédito do mutuário: Seja designado pelas próprias plataformas, com os mutuários de maior risco pagando como consequência e vice-versa.
• Condições do empréstimo: pode variar em duração. Estamos falando de curto prazo (alguns meses) a longo prazo. Investidores experientes montam empréstimos rápidos, moderados e de longo prazo. É assim que eles gerenciam suas participações e reduzem sua exposição às mudanças do mercado. Carteira Nerd mergulhe mais fundo em durações de crédito.

Setor econômico: distribuir investimentos entre mutuários de diferentes setores. Seu portfólio estará a salvo de decepções específicas do setor e, assim, você terá retornos mais estáveis. Investimentos em diferentes empreendimentos evitam uma grande decepção quando uma indústria cai. Há a Maclear AG como exemplo. Os investidores podem escolher vários projetos de investimento em uma grande variedade de indústrias. Aqui estão os mais comuns:

• Regiões geográficas: As condições econômicas podem variar de acordo com o local, portanto, seus ovos ficam mais seguros quando espalhados por locais diferentes. A diversificação geográfica permite que você explore novas maneiras de aumentar seu dinheiro e enfrentar riscos diferentes dos que encontraria em seu próprio quintal.
• ‍Prazo: A flutuação constante das taxas de juros e das condições econômicas pode afetar seus retornos. Aqueles que distribuem seus investimentos em empréstimos com diferentes períodos de reembolso criam uma estratégia de diversificação baseada no tempo. É uma maneira segura de suavizar o fluxo de caixa e reduzir o risco de vencimento de todos os empréstimos em tempos difíceis.

Ferramentas de investimento automatizadas podem ajudar muito

A diversificação é ótima, mas o esforço manual envolvido pode deixá-lo esgotado. É por isso que muitas plataformas de empréstimos P2P oferecem ferramentas de investimento automatizadas. Esses recursos de investimento automático permitem que você defina uma diversificação específica e distribua investimentos em vários empréstimos que atendam a essas condições.

Os investidores adoram essas ferramentas porque elas ajudam a reduzir o aspecto emocional do investimento. Você pode confiar no sistema para alocar fundos em vários empréstimos, em vez de se concentrar em empréstimos individuais. É mais fácil seguir uma estratégia de investimento equilibrada porque seu dinheiro funcionará para você.

Muitas plataformas permitem que você ajuste as configurações para direcionar os tipos de empréstimos que se alinham às suas metas. Alguns até reinvestem seus ganhos automaticamente. Seu portfólio crescerá enquanto você se senta e relaxa.

Monitore e reequilibre seu portfólio

O desempenho de seus empréstimos pode mudar com o passar do tempo. É compreensível, mas você não quer ser pego de surpresa. Portanto, revise seu portfólio para identificar antecipadamente empréstimos de baixo desempenho e agir.

Algumas pessoas gostam de manter total certeza em todos os seus empreendimentos, enquanto outras optam por pular as cercas. Reequilibrar significa configurar suas participações de uma forma que reflita isso. Quando um tipo de empréstimo começa a dominar sua carteira, você pode equilibrar o risco de que as coisas dêem errado.

Erros comuns de diversificação de P2P a serem evitados

Esse empreendimento não é tão perfeito quanto um calçadão em um parque, e os retornos nunca são uma coisa certa. Os jogadores empregam uma variedade de práticas para atingir seus objetivos financeiros. Mesmo os profissionais nem sempre evitam bater na parede logo após anos de prática.

Todos nós temos objetivos e pontos fortes de investimento diferentes. Dito isso, qualquer pessoa que invista deve evitar os erros comuns abaixo:

Definir riscos demais em uma única área

Não aproveite todos os investimentos, mas evite investir demais em um ou em um pequeno grupo de empréstimos. Esse processo aumenta os riscos e pode prejudicar seus retornos gerais em caso de inadimplência do destinatário do crédito. Coloque seus empréstimos em todos os tipos de lugares e você estará em uma posição muito melhor para lidar com qualquer impacto negativo em potencial.

Perseguição imprudente de retornos

Empréstimos com juros altos podem ser atraentes; no entanto, verifique se eles estão inadimplentes. Considere se eles são de qualidade antes de se entusiasmar em buscar os possíveis retornos.

Ignorando o reequilíbrio do portfólio

Seu mix de investimentos pode flutuar com base no desempenho do empréstimo. Você provavelmente encontrará uma incompatibilidade com sua tolerância ao risco original se não revisar e ajustar regularmente seu portfólio.

Espaçamento nos perfis de crédito

Com o foco apenas nas taxas de juros, você pode apostar totalmente na credibilidade real de crédito deles. Mas você não pode minimizar o custo de escolhas inadequadas de empréstimos e do aumento da inadimplência. Avalie a credibilidade para garantir que você escolha empréstimos de qualidade.

Falha em seguir as diretrizes da plataforma

As plataformas P2P geralmente oferecem ferramentas e recomendações úteis para diversificação. Usar os filtros, classificações e opções de automação da plataforma pode ajudar você a investir com mais sabedoria.

Fale com os especialistas em diversificação da Maclear

Ninguém pode dizer com certeza qual será o desempenho de um único investimento. No entanto, você terá uma chance melhor de crescimento estável se colocar seu dinheiro em lugares diferentes. A diversificação também suaviza o golpe se algo der errado em tempos difíceis de mercado.

Um portfólio P2P diversificado não é tão simples, mas agora você sabe o que é preciso para acertar. Melhor ainda, nossos experientes profissionais de investimento orientarão você adequadamente sobre como fazer a coisa certa. Portanto, não hesite em desistir Maclear um e-mail em info@maclear.ch.