Diversificazione dei prestiti P2P: creazione di un portafoglio bilanciato con più prestiti

Non è controverso affermare che più destinazioni selezioni per i tuoi sforzi finanziari, più sei determinato. Vale la pena ripeterlo perché riassume perfettamente il funzionamento interno dell'investimento. Ciò che è in linea con questa filosofia è anche la ripartizione del rischio tra un ampio elenco di altri coinvestitori tramite crowdlending peer-to-peer.

Non è sicuro che esista qualcosa da nessuna parte. Azioni, prestiti e simili si comportano in modi diversi in momenti diversi, quindi sarebbe saggio possedere una varietà di asset, anziché uno. Nessun investitore sano di mente vorrebbe che le proprie partecipazioni dipendessero interamente dalla redditività di un singolo investimento.

I rischi esistono sempre

L'ecosistema di acquisizione di crediti peer-to-peer presenta poca complessità, di valore 138,9 miliardi di dollari. Questa forma di finanza alternativa collega i singoli richiedenti di credito con gli investitori tramite app di piattaforma. I mutuatari possono evitare il fastidio delle banche tradizionali e procurarsi prestiti direttamente da persone disposte a prestare denaro. D'altra parte, gli investitori guadagnano sull'importo che prestano. Tuttavia, questo concetto semplice e accattivante comporta anche dei rischi.

Il primo ostacolo è la possibilità che un destinatario non restituisca il capitale. La maggior parte dei prestiti P2P non gode di schemi assicurativi come i depositi bancari tradizionali. Gli investitori potrebbero avere difficoltà a recuperare i propri fondi se il sito di prestito P2P presenta problemi finanziari, si chiude o diventa fraudolento. Sei sicuro solo su alcune piattaforme credibili come Maclear AG, che utilizza garanzie per sostenere i prestiti.

Inoltre, i prestiti P2P non sono facilmente venduti o incassati prima della loro scadenza. Potresti avere difficoltà a uscire dal tuo investimento e recuperare i fondi nelle prime fasi di contrazione del mercato. Inoltre, le recessioni economiche più ampie o l'aumento dei tassi di interesse possono ostacolare la capacità di rimborso dei beneficiari del credito.

Il modo migliore per gestire questi rischi è ripartire il rischio tra numerosi investimenti target diversi.

Diversificazione nel crowdlending P2P

La semplice ripartizione dei prestiti non elimina in alcun modo lo scenario in cui si verificheranno perdite finanziarie. Ma la maggior parte degli investitori concorda che questo approccio favorisce i propri obiettivi finanziari riducendo al minimo il rischio. Questa pratica consiste semplicemente nell'aggiungere al numero totale di fattori da cui dipende il profitto complessivo, invece di investire le proprie fiches in uno solo.

Ogni mutuatario ha le proprie condizioni di credito e reddito. È possibile che un mutuatario manchi i pagamenti, anche con i controlli del credito e le valutazioni della piattaforma. Un default potrebbe cancellare l'intero investimento se tutti i tuoi soldi sono legati a un unico prestito. Tuttavia, l'impatto sarà molto minore se le riserve sono distribuite su dozzine o addirittura centinaia di prestiti.

Alcuni prestiti potrebbero avere prestazioni migliori del previsto. Altri sono palesemente sottoperformanti. Tuttavia, un'allocazione diversificata del capitale sui prestiti con condizioni e profili di mutuatari diversi ridurrà la deviazione dei rendimenti, con il risultato di partecipazioni meno variabili ma più resilienti. Le vincite compenseranno le perdite per sopravvivere agli alti e bassi dei prestiti individuali.

Infine, gli asset diversificati possono sopportare i cambiamenti del mercato o le recessioni economiche. La tua esposizione a diversi tipi di prestiti può aiutarti a mantenere stabili i tuoi guadagni ogni volta che un settore o un tipo di mutuatario sono in difficoltà.

Diversificazione nelle attività P2P

Non esiste una strategia basata sullo stampino per biscotti. Ogni opportunità di investimento presenta profili di mutuatario e livelli di rischio unici. Tuttavia, diverse strategie collaudate si sono dimostrate efficaci. Questi approcci presentano sempre i seguenti criteri.

• Importo del prestito: Ogni investitore intelligente eviterebbe di investire una grande somma in un unico prestito. Invece, investi piccole somme in più prestiti per controllare meglio il rischio complessivo.
• Gradi di credito del mutuatario: Fatti assegnare dalle piattaforme stesse, con i mutuatari ad alto rischio che pagano di conseguenza e viceversa.
• Condizioni del prestito: può variare nella durata. Stiamo parlando a breve termine (alcuni mesi) o a lungo termine. Gli investitori esperti stipulano prestiti rapidi, moderati e a lungo termine. È così che gestiscono le loro partecipazioni e riducono la loro esposizione ai cambiamenti del mercato. Portafoglio Nerd scavare più a fondo nelle durate dei crediti.

Settore economico: ripartizione degli investimenti tra mutuatari di diversi settori. Il tuo portafoglio sarai al sicuro dalle delusioni specifiche del settore e otterrai quindi rendimenti più stabili. Gli investimenti in diverse attività consentono di evitare enormi delusioni in caso di crollo di un settore. C'è Maclear AG come esempio. Gli investitori possono sceglierne diversi progetti di investimento in una vasta gamma di settori. Ecco i più comuni:

• Regioni geografiche: Le condizioni economiche possono variare in base alla località, quindi le uova sono più sicure se distribuite in luoghi diversi. La diversificazione geografica ti consente di attingere a nuovi modi per far crescere i tuoi soldi e affrontare rischi diversi da quelli che potresti incontrare nel tuo giardino.
• ‍Periodo di tempo: Le fluttuazioni costanti dei tassi di interesse e delle condizioni economiche possono influire sui rendimenti. Chi distribuisce i propri investimenti su prestiti con periodi di rimborso diversi crea una strategia di diversificazione basata sul tempo. È un modo sicuro per regolare il flusso di cassa e ridurre il rischio che tutti i prestiti scadano nei momenti difficili.

Gli strumenti di investimento automatizzati possono fare molto

La diversificazione è ottima, ma lo sforzo manuale può lasciarti svuotato. Ecco perché molte piattaforme di prestito P2P offrono strumenti di investimento automatizzati. Queste funzionalità di investimento automatico consentono di impostare una diversificazione specifica e di distribuire gli investimenti su più prestiti che soddisfano tali condizioni.

Gli investitori amano questi strumenti perché aiutano a ridurre l'aspetto emotivo dell'investimento. Puoi fare affidamento sul sistema per allocare i fondi tra vari prestiti invece di concentrarti sui prestiti individuali. È più facile attenersi a una strategia di investimento equilibrata perché i soldi funzioneranno per voi.

Molte piattaforme ti consentono di modificare le impostazioni per indirizzare i tipi di prestiti in linea con i tuoi obiettivi. Alcuni addirittura reinvestono automaticamente i propri guadagni. Il tuo portafoglio crescerà mentre ti siedi e ti rilassi.

Monitora e ribilancia il tuo portafoglio

L'andamento dei tuoi prestiti può cambiare col passare del tempo. È comprensibile, ma non vuoi essere colto alla sprovvista. Quindi rivedi il tuo portafoglio per individuare tempestivamente i prestiti sottoperformanti e agire.

Ad alcune persone piace mantenere la totale certezza in tutti i loro sforzi, mentre altri preferiscono invece optare per le recinzioni. Ribilanciare significa configurare le proprie partecipazioni in modo da rispecchiare tale situazione. Una volta che un tipo di prestito inizia a dominare il tuo portafoglio, puoi pareggiare il rischio che le cose vadano in tilt.

Errori comuni di diversificazione P2P da evitare

Questa impresa non è così semplice come il lungomare di un parco e i ritorni non sono mai sicuri. I giocatori utilizzano una varietà di pratiche per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Anche i professionisti non sempre evitano di sbattere contro il muro subito dopo anni di pratica.

Abbiamo tutti obiettivi e punti di forza di investimento diversi. Detto questo, chiunque investa dovrebbe evitare i seguenti errori comuni:

Impostare troppi rischi in una singola area

Non buttarti addosso tutti gli investimenti, ma dovresti evitare di investire troppo in uno o in un piccolo gruppo di prestiti. Questo processo aumenta la posta in gioco e può ostacolare i rendimenti complessivi in caso di insolvenza di un beneficiario del credito. Deponete i vostri prestiti in tutti i tipi di luoghi e sarete in una posizione molto migliore per gestire qualsiasi potenziale impatto negativo.

Inseguimento spericolato dei rendimenti

I prestiti ad alto interesse possono essere allettanti; tuttavia, fai attenzione se sono insolventi. Valuta se sono di qualità prima di andare a caccia di potenziali rendimenti.

Ignorare il ribilanciamento del portafoglio

Il mix di investimenti può variare in base alla performance del prestito. È probabile che riscontriate una discrepanza con la vostra propensione al rischio originaria se non rivedete e aggiustate regolarmente il vostro portafoglio.

Spaziatura sui profili di credito

Con gli occhi puntati solo sui tassi di interesse, potresti perdere completamente la loro effettiva credibilità creditizia. Ma non si può minimizzare il costo di una selezione inadeguata dei prestiti e di un aumento delle insolvenze. Valuta l'affidabilità creditizia per assicurarti di scegliere prestiti di qualità.

Mancata osservanza delle linee guida della piattaforma

Le piattaforme P2P offrono spesso strumenti e raccomandazioni utili per la diversificazione. L'utilizzo dei filtri, delle valutazioni e delle opzioni di automazione della piattaforma può aiutarti a investire in modo più saggio.

Parla con gli esperti di diversificazione di Maclear

Nessuno può dire con certezza l'andamento di un singolo investimento. Tuttavia, avrai maggiori possibilità di una crescita costante se investi i tuoi soldi in luoghi diversi. La diversificazione attenua inoltre il problema se qualcosa va storto in periodi di mercato difficili.

Un portafoglio P2P diversificato non è così semplice, ma ora sai cosa serve per farlo bene. Ancora meglio, i nostri esperti professionisti degli investimenti ti guideranno in modo appropriato su come farlo nel modo giusto. Quindi non esitate a lasciarci Maclear una email all'indirizzo info@maclear.ch.