O que é crowdfunding? Como funciona e diferentes tipos
04.07.2024
16 minutos
A forma como financiamos projetos e empreendimentos evoluiu significativamente, indo além dos caminhos tradicionais, como empréstimos bancários e capital de risco. Essa mudança deu origem ao crowdfunding, um método de levantar capital de um grande número de indivíduos, normalmente por meio de plataformas on-line. Essa abordagem democratiza o acesso ao financiamento, permitindo que criadores, empreendedores e até instituições de caridade aproveitem os recursos coletivos de um público amplo. É uma prova do poder da conexão na era digital, permitindo que ideias encontrem apoio e floresçam de maneiras antes inimagináveis.
Em sua essência, o financiamento coletivo opera com base em um princípio simples: reunir pequenas contribuições de muitas pessoas para alcançar uma meta financeira maior. Isso contrasta fortemente com a busca de investimentos substanciais de alguns grandes players. A internet tem sido fundamental para facilitar esse modelo, fornecendo um espaço centralizado onde os criadores de projetos podem apresentar suas ideias a um público global. Essas plataformas atuam como intermediárias, conectando aqueles que buscam fundos a potenciais patrocinadores. Esse ambiente on-line também permite o fácil compartilhamento de informações, atualizações e comunicação entre os criadores e seus apoiadores, promovendo um senso de comunidade em torno do projeto.
O processo geralmente começa com um criador desenvolvendo uma proposta convincente que descreve seu projeto, suas metas e a quantidade de financiamento necessária. Esse argumento de venda é então exibido em uma plataforma de financiamento coletivo, geralmente acompanhado por vídeos, imagens e outros materiais de apoio. Os patrocinadores em potencial podem navegar por esses projetos e optar por contribuir com uma quantia com a qual se sintam confortáveis. Dependendo do tipo de financiamento coletivo, os patrocinadores podem receber recompensas, equidade ou simplesmente a satisfação de apoiar um projeto em que acreditam. A duração de uma campanha de financiamento coletivo geralmente é limitada, criando um senso de urgência e incentivando contribuições imediatas. Se a meta de financiamento for atingida dentro do prazo especificado, o projeto recebe os fundos prometidos; caso contrário, em alguns modelos, os fundos são devolvidos aos patrocinadores.
Esse método de financiamento tem se mostrado particularmente eficaz para projetos criativos, como filmes, álbuns de música e videogames, bem como para lançar novos produtos e apoiar causas sociais. Ele oferece aos criadores uma linha direta com seu público potencial, permitindo que eles avaliem o interesse e construam uma comunidade antes mesmo de lançar seu projeto ou produto. Essa interação direta também pode fornecer feedback e insights valiosos, moldando o desenvolvimento do projeto. Agora, vamos nos aprofundar nos vários tipos de financiamento coletivo existentes, cada um com suas próprias características e aplicativos exclusivos.
O que é crowdfunding?
O crowdfunding envolve a arrecadação de fundos por meio de um grupo de indivíduos. Isso não implica reembolsar o dinheiro arrecadado com juros em um cronograma fixo, como acontece com o crowdlending. No entanto, existem diferentes tipos de financiamento coletivo, e alguns envolvem a oferta de uma recompensa ou incentivo pela contribuição de fundos.
O financiamento coletivo nos negócios, assim como o financiamento coletivo, refere-se à captação de capital para uma empresa. Muitas vezes, é a única solução para empreendedores e startups que não se qualificariam para empréstimos tradicionais de bancos e instituições financeiras similares.
Como certos tipos de financiamento coletivo oferecem recompensas ou ações aos investidores, esses arranjos alternativos liberam os mutuários do ônus de ter que pagar um empréstimo com juros. Eles não teriam essa opção com um empréstimo bancário tradicional.
Financiamento coletivo versus empréstimo coletivo
Antes de prosseguirmos, vamos esclarecer a diferença entre crowdfunding e crowdlending.
Financiamento coletivo descreve a obtenção de capital por meio de um grupo de indivíduos, mas fora de uma estrutura fixa de reembolso de empréstimos. O crowdfunding não exige o pagamento de remuneração ou juros sobre a quantia arrecadada.
Empréstimos coletivos, ou empréstimo peer-to-peer (P2P), é um tipo de financiamento coletivo. Ele descreve o financiamento coletivo de empréstimos por um grupo de indivíduos. Esses empréstimos são pagos de acordo com um cronograma fixo, com juros. O crowdlending é normalmente, embora não exclusivamente, usado para financiar empréstimos comerciais para startups.
Como o crowdfunding pode revolucionar seus projetos de financiamento
O financiamento coletivo oferece uma mudança de paradigma na forma como os projetos garantem financiamento, afastando-se dos guardiões tradicionais e abraçando o poder da multidão. Essa abordagem apresenta várias vantagens distintas que podem impactar significativamente o sucesso e a trajetória de um projeto. Um dos aspectos mais convincentes é a conexão direta que ele estabelece entre os criadores e seu público potencial. Essa interação direta permite feedback e validação imediatos de uma ideia, mesmo antes de recursos significativos serem comprometidos. Essa validação de mercado pode ser inestimável, fornecendo informações sobre a demanda potencial e ajudando a refinar a direção do projeto.
Além de simplesmente levantar capital, o financiamento coletivo atua como uma poderosa ferramenta de marketing e construção de comunidades. Ao apresentar seu projeto em uma plataforma pública, os criadores ganham exposição a um público amplo, gerando entusiasmo e entusiasmo em torno de seu trabalho. Isso pode se traduzir em pioneiros, clientes fiéis e defensores apaixonados que investem no sucesso do projeto. Esse senso de comunidade é uma vantagem significativa, pois esses primeiros apoiadores geralmente se tornam campeões vocais, espalhando a palavra e atraindo mais interesse. Esse marketing orgânico pode ser muito mais eficaz do que os métodos tradicionais de publicidade, pois depende do entusiasmo genuíno e do boca-a-boca.
A flexibilidade do financiamento coletivo é outro benefício importante. Ao contrário dos empréstimos ou investimentos tradicionais, que geralmente vêm com termos e condições estritos, as campanhas de crowdfunding podem ser personalizadas para atender às necessidades e metas específicas de um projeto. Os criadores podem definir suas próprias metas de financiamento, oferecer várias recompensas aos patrocinadores e controlar a narrativa em torno do projeto. Essa autonomia permite maior criatividade e adaptabilidade, permitindo que os projetos evoluam com base no feedback e na resposta do mercado. Essa adaptabilidade é especialmente valiosa para projetos em estágio inicial que podem exigir ajustes ao longo do caminho.
Além disso, o financiamento coletivo pode fornecer acesso a financiamento para projetos que podem ser considerados muito arriscados ou não convencionais pelas instituições financeiras tradicionais. Isso é particularmente verdadeiro para empreendimentos artísticos, causas sociais e startups inovadoras que não têm um histórico comprovado. Ao apelar diretamente para uma comunidade de apoiadores que acreditam em sua visão, os criadores podem superar os obstáculos do financiamento tradicional e dar vida às suas ideias. Essa democratização do financiamento capacitou inúmeras pessoas e organizações a buscar projetos que, de outra forma, nunca teriam visto a luz do dia.
No entanto, é essencial reconhecer que o financiamento coletivo não é um caminho garantido para o sucesso. Um planejamento minucioso, um argumento convincente e um marketing eficaz são cruciais para uma campanha bem-sucedida. Os criadores devem articular claramente a proposta de valor do projeto, interagir com o público e gerenciar as expectativas de forma eficaz. Embora o financiamento coletivo ofereça um novo caminho poderoso para financiar projetos, ele exige uma análise cuidadosa e uma abordagem estratégica para maximizar seu potencial.
Comparação com os métodos tradicionais de arrecadação de fundos
O crowdfunding representa um afastamento significativo dos métodos tradicionais de arrecadação de fundos, oferecendo um conjunto distinto de vantagens e desvantagens. Historicamente, garantir financiamento geralmente envolvia abordar um número limitado de fontes, como bancos, capitalistas de risco ou investidores individuais ricos. Esses caminhos tradicionais normalmente envolvem um processo longo e complexo, envolvendo planos de negócios detalhados, projeções financeiras e ampla diligência. Isso pode ser particularmente desafiador para projetos em estágio inicial ou para aqueles sem um histórico comprovado.
Uma das diferenças mais significativas está na acessibilidade do financiamento. Os métodos tradicionais geralmente exigem redes e conexões estabelecidas, dificultando a obtenção de financiamento para iniciantes ou pessoas sem relacionamentos existentes. O financiamento coletivo, por outro lado, democratiza o acesso ao capital ao abrir o processo de arrecadação de fundos para um público muito mais amplo. Qualquer pessoa com uma ideia convincente e um argumento de venda bem elaborado pode lançar uma campanha e atrair diretamente possíveis patrocinadores, independentemente de sua formação ou conexões. Essa acessibilidade tem sido particularmente transformadora para empreendedores em mercados emergentes e para projetos criativos que podem não se encaixar no modelo tradicional de investimento.
Outra diferença fundamental está na escala das contribuições. A arrecadação de fundos tradicional geralmente se concentra em garantir grandes somas de dinheiro de alguns investidores importantes. O financiamento coletivo, por outro lado, depende de contribuições menores de um grande número de indivíduos. Essa abordagem não apenas diversifica a base de financiamento, mas também reduz o risco para patrocinadores individuais. Ao contribuir com quantias menores, os indivíduos podem apoiar projetos nos quais acreditam sem comprometer recursos financeiros significativos. Esse modelo também promove um senso de propriedade coletiva e sucesso compartilhado, já que muitas pessoas contribuem para dar vida a um projeto.
Os aspectos promocionais e de marketing também diferem significativamente. A arrecadação de fundos tradicional geralmente envolve o alcance direcionado a indivíduos ou instituições específicas, contando com conexões pessoais e redes estabelecidas. O crowdfunding, por sua própria natureza, incorpora um forte componente de marketing. Ao apresentar seu projeto em uma plataforma pública, os criadores ganham exposição a um público amplo, gerando interesse e construindo uma comunidade em torno de seu trabalho. Esse marketing integrado pode ser inestimável, especialmente para projetos direcionados a um nicho ou grupo demográfico específico.
Além disso, o nível de controle e flexibilidade difere significativamente. O financiamento tradicional geralmente vem com termos e condições estritos, limitando a autonomia do criador e potencialmente exigindo que ele renuncie à equidade ou ao controle sobre seu projeto. O financiamento coletivo, por outro lado, oferece aos criadores maior flexibilidade e controle. Eles podem definir suas próprias metas de financiamento, oferecer várias recompensas aos patrocinadores e manter a propriedade total de seu projeto.
No entanto, os métodos tradicionais de arrecadação de fundos ainda oferecem certas vantagens. Eles geralmente são mais adequados para levantar grandes somas de dinheiro para organizações estabelecidas ou projetos de grande escala. Construir relacionamentos com os principais investidores também pode fornecer orientação estratégica e orientação valiosa. O financiamento coletivo, embora seja eficaz para arrecadar quantias menores e obter apoio da comunidade, pode não ser adequado para todos os tipos de projetos ou organizações.
Em essência, o financiamento coletivo e a arrecadação de fundos tradicional representam duas abordagens distintas para garantir capital. O financiamento coletivo democratiza o acesso ao financiamento, promove o envolvimento da comunidade e oferece oportunidades valiosas de marketing. Os métodos tradicionais, embora mais complexos e menos acessíveis, podem ser mais apropriados para levantar grandes somas de dinheiro e garantir parcerias estratégicas. A escolha entre esses métodos depende das necessidades, metas e circunstâncias específicas do projeto ou organização que busca financiamento.
Como funciona: campanhas de crowdfunding do início ao fim
Parte do fascínio do crowdfunding é sua fácil configuração e administração. Tudo pode ser feito online com o suporte do site da plataforma. No entanto, isso significa que uma consideração cuidadosa deve ser dada à seleção de tal plataforma.
Existem inúmeros sites de crowdfunding, alguns baseados nos EUA ou na Ásia, muitos deles na Europa. Sua seleção deve ser confiável, estar em conformidade com as leis financeiras e, de preferência, ter experiência no tipo de financiamento coletivo em que você deseja se envolver.
Mas deixando de lado a escolha da plataforma, há várias etapas a serem seguidas para campanhas de crowdfunding bem-sucedidas.
O 'Porquê'
Antes de começar a investir fundos, antes mesmo de escolher uma plataforma para investir, seu envolvimento com o crowdfunding começa com a ideia inicial.
Pode ser uma ideia ajudar um negócio completamente novo a começar em troca de capital próprio ou juros sobre um empréstimo. Ou talvez você queira facilitar o lançamento de um novo produto para uma empresa existente, em troca de royalties ou recompensas. Você também pode simplesmente estar procurando boas oportunidades de investimento para obter uma renda passiva.
Isso é Por que você decide contribuir com o capital de que precisam. Sua ideia inicial pode lhe dar pistas sobre quais podem ser suas melhores opções para investir seus fundos e quanto financiamento você precisará contribuir. Considere exatamente o que sua ideia precisará para concretizá-la.
Escolhendo uma plataforma de crowdfunding
Em seguida, você precisa decidir onde para colocar sua ideia de negócio em prática, o que significa escolher uma plataforma de crowdfunding. Existem muitas plataformas de crowdlending e crowdfunding, cada uma com oportunidades únicas de investimento e afiliadas a diferentes regiões.
Selecione a plataforma de crowdfunding que melhor atende seu preferências. Por exemplo, se você deseja ajudar novos empreendedores com capital inicial, escolha um site de crowdfunding voltado especificamente para financiamento coletivo de negócios.
Definindo sua meta de investimento
Em seguida, defina sua meta de investimento em crowdfunding. O sucesso do investimento empresarial é sempre mais alcançável com uma meta claramente definida. Você pode estar motivado a ajudar um certo número de pessoas ou contribuir com uma quantia específica. Talvez você seja motivado pelo potencial de receber capital próprio ou bons juros sobre empréstimos.
Determine a quantidade de dinheiro que você precisa investir e quanto tempo levará para atingir sua meta. Certifique-se de que a plataforma de crowdfunding que você escolheu seja a melhor para seu metas de investimento específicas antes de investir dinheiro nela.
Encontrando os investimentos certos
É hora de determinar quais investimentos em crowdfunding da plataforma ajudarão você a obter os retornos que você espera. Cada campanha de financiamento coletivo detalha para que os fundos são necessários, quanto são necessários e como os fundos serão usados.
Os mutuários fazem isso para que os investidores se interessem por suas ideias e estejam ansiosos para financiá-las. Você também aprenderá o que receberá em troca de suas contribuições.
Tipos de crowdfunding
O financiamento coletivo é uma forma de levantar capital por meio de fundos agrupados, contribuídos por indivíduos e não por instituições bancárias, mas não é estruturado como um empréstimo bancário típico. Portanto, embora os contribuintes financeiros sejam frequentemente recompensados por sua participação, esses fundos nem sempre são reembolsados com juros.
Muito depende do tipo de campanha de financiamento coletivo. Isso nos leva aos diferentes tipos de financiamento coletivo.
Campanha de crowdfunding baseada em doações
No financiamento coletivo baseado em doações, você doa dinheiro para apoiar a ideia ou projeto de negócio sem esperar nada em troca. É mais prevalente em organizações sem fins lucrativos. No entanto, às vezes você pode querer fazer isso para pequenas startups.
Crowdfunding baseado em recompensas
O crowdfunding baseado em recompensas envolve a oferta de uma recompensa por contribuições financeiras. Essas recompensas serão diferentes dependendo do empresário ou empresa que solicita assistência financeira.
Exemplos de recompensas comumente oferecidas incluem produtos, serviços e associações gratuitos. Essas recompensas podem ser proporcionais ao valor da quantia que você contribuiu.
Crowdfunding baseado em ações
O crowdfunding de ações ocorre quando os contribuidores são recompensados com uma participação na empresa ou uma porcentagem do lucro líquido da empresa (ou da linha de produtos, se aplicável).
Essa é uma forma de capital de risco, semelhante a quando os capitalistas de risco fornecem capital em troca de uma participação acionária em uma startup promissora. Como investidor, você agora terá uma participação na empresa.
Crowdfunding baseado em royalties
O financiamento coletivo baseado em royalties ocorre quando os investidores recebem uma porcentagem da receita acumulada com o projeto ou empreendimento. No entanto, se você optar por contribuir com esse tipo de campanha de financiamento coletivo, só receberá os royalties quando o empreendimento começar a gerar receita.
Crowdfunding baseado em dívidas
É aqui que o financiamento coletivo encontra o financiamento coletivo ou empréstimo peer-to-peer. No financiamento coletivo de dívidas, o mutuário não precisará abrir mão de nenhum patrimônio da empresa. Mas os investidores têm seu dinheiro devolvido, com juros, em um período fixo.
Isso ignora as instituições financeiras e é organizado em uma plataforma de empréstimo ponto a ponto on-line, como Maclear.
Você pode decidir que exige que o empréstimo seja reembolsado, com juros mínimos ou mesmo sem juros. No entanto, o crowdlending ou empréstimo P2P é estruturado para oferecer a você o melhor retorno possível sobre seu investimento, por meio de juros sobre empréstimos.
Principais conclusões
O financiamento coletivo é uma alternativa popular aos empréstimos bancários tradicionais para levantar fundos. Ele pode ser usado para pagar por várias coisas, mas está ganhando popularidade como um método de levantar capital para um negócio ou projeto criativo.
Existem diferentes tipos de financiamento coletivo, desde campanhas baseadas em doações até aquelas que oferecem recompensas, royalties ou ações em troca de financiamento. E o financiamento coletivo baseado em dívidas, também conhecido como empréstimo coletivo ou empréstimo peer-to-peer, permite que você receba de volta o dinheiro investido, com juros.
Os retornos geralmente são maiores do que você ganharia em uma conta poupança, portanto, o financiamento coletivo e, especialmente, o financiamento coletivo podem fornecer uma boa fonte de renda passiva. Mas, para garantir que todas as transações sejam legítimas e seguras, sempre use uma plataforma de empréstimo P2P confiável, como Maclear.
