Inversión eficiente desde el punto de vista fiscal: cómo preservar una mayor parte de sus ganancias

¿Qué es tan seguro como la muerte? Lo has adivinado: ¡impuestos!

La contabilidad de los impuestos debe formar parte del plan de todo inversor, simplemente porque la acumulación de patrimonio generalmente se reduce a la cantidad de sus ingresos que puede conservar y reinvertir después de contabilizar los impuestos y otros gastos.

Dado que la cantidad de impuestos que termine pagando por una inversión puede marcar la diferencia en su viaje de inversión, es justo que profundicemos en la importancia de invertir de manera eficiente desde el punto de vista fiscal.

Comprender la inversión eficiente desde el punto de vista fiscal

Todas las carteras de inversión deben tener en cuenta los impuestos, y los inversores siempre deben tratar de pagar la menor cantidad de impuestos sobre sus ganancias de capital.

Esa es la esencia de la inversión eficiente desde el punto de vista fiscal: comprender cómo los organismos gubernamentales gravan las ganancias de los diferentes activos y, luego, utilizar todos los medios legales disponibles para reducir los ingresos imponibles.

Cuando se invierte con prudencia y de una manera que reduce la «carga impositiva», se libera dinero que puede reinvertir para un crecimiento compuesto.

Estos son algunos de los beneficios clave de priorizar la eficiencia fiscal al tomar decisiones de inversión:

• Protege sus rendimientos reales, lo cual es muy importante porque los impuestos altos pueden erosionar incluso los rendimientos brutos más impresionantes.
• Funciona para todos los inversores. Desde los que ahorran para la jubilación hasta las personas con un alto patrimonio neto que preservan su capital, todos los inversores pueden beneficiarse de la reducción legal de sus ingresos imponibles.
• Impulsa la capitalización. Pagar menos impuestos significa que queda más para cultivar con impuestos diferidos o libres de impuestos.

Como puede ver, los impuestos no son algo que ningún inversor deba pasar por alto. Pero, ¿cómo se invierte de forma que se garantice que se pagan menos impuestos y se queda con una mayor cantidad de lo que generan sus inversiones?

Puede utilizar varios enfoques para hacerlo. Empecemos por la forma más fundamental.

Cuentas favorables a los impuestos: su primera línea de defensa

Algunas cuentas tienen mejores reglas tributarias que otras.

¡A continuación se muestran las cuentas que los inversores deben conocer!

El límite máximo de estas cuentas cada año protege los activos de las obligaciones tributarias actuales o futuras. Le permite conservar una mayor parte de su dinero y aumentar su patrimonio.

Para los inversores que buscan maximizar su eficiencia fiscal, Maclear La plataforma de crowdlending ofrece soluciones de cartera personalizadas diseñadas para optimizar las cuentas con ventajas fiscales e implementar estrategias inteligentes de localización de activos. Con la orientación de expertos y una plataforma con sede en Suiza en la que se confía por su transparencia y cumplimiento, Maclear le ayuda a conservar una mayor parte de sus ganancias y, al mismo tiempo, a aumentar su patrimonio.

La ubicación de activos como estrategia inteligente para ahorrar impuestos

Considerar dónde residen sus activos generadores de ingresos es otra medida clave de eficiencia fiscal que los inversores no deben pasar por alto.

Aquí tienes dos opciones básicas:

1. Puede usar cuentas imponibles para comprar y mantener activos sujetos a impuestos
2. Puede usar cuentas favorables a los impuestos para comprar y mantener inversiones poco favorables a los impuestos.

Veamos un ejemplo:

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Tener activos con desventajas fiscales en los vehículos de jubilación y activos favorables a los impuestos en las cuentas de corretaje minimiza los costos tributarios anuales y aumenta la capitalización.

En el caso de inversiones como fondos mutuos administrados, REITS, bonos y otros activos que suelen generar grandes ganancias que podrían aumentar sus ingresos imponibles, considere limitarlas a cuentas diferidas o exentas de impuestos. Este enfoque simple retrasa los impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo. Algunas cuentas, como la Roth IRA, son tan favorables a los impuestos que sería totalmente posible no pagar impuestos sobre las ganancias.

Mantener sus activos generadores de ingresos en la cuenta correcta puede ser una forma eficaz de reducir su factura tributaria anual para que pueda conservar más de lo que gana y aumentarlo.

Una forma avanzada de reducir sus ingresos de inversión sujetos a impuestos

Los inversores que buscan otras formas de crear una cartera de inversiones eficiente desde el punto de vista fiscal pueden considerar las siguientes estrategias.

Recolección de pérdidas fiscales (TLH)

TLH es un enfoque simple: se trata de vender algunas inversiones (incluso si eso significa asumir una pérdida marginal en un activo que se deprecia) para compensar las ganancias de capital generadas por otras participaciones de mayor valor en su cartera de inversiones.

Dado que se trata de una estrategia avanzada, tres cosas son las que más importan:

• Plazo: Revise periódicamente su cartera para encontrar inversiones que pueda vender para equilibrar las ganancias de capital en otros lugares.
• Regla de venta ilegal de 30 días: evite recomprar partes sustanciales de los mismos activos dentro de los 30 días posteriores a la descarga.
• Transferir: haga un seguimiento de las pérdidas excedentes que no pueda deducir en un año porque, por lo general, se transfieren y pueden ser deducibles en años tributarios futuros.

Adopte el hábito de revisar su cartera en busca de inversiones depreciadas que pueda vender para reducir su factura tributaria.

Conversión Roth

Cambiar de una 401 (k) a una Roth IRA es otra forma de reducir sus acumulaciones imponibles. Esta medida funciona muy bien porque convertir el importe de una cuenta con impuestos retrasados, como una 401 (k), en una Roth IRA permite obtener ganancias futuras y retiros calificados sin impuestos. Esta táctica es especialmente buena en los años de bajos ingresos porque asegura el crecimiento libre de impuestos en los años alcistas.

Vender estratégicamente algunos activos

Los inversores inteligentes saben que, por lo general, todo se reduce al momento oportuno; en ningún lugar es más cierto que «cuando» un inversor decide vender una inversión. Los vehículos de inversión a corto plazo suelen estar sujetos a impuestos sobre las ganancias de capital más altos. Por lo tanto, mantenga los activos durante al menos un año para poder beneficiarse de descuentos en los tipos de interés del capital acumulado a largo plazo.

Dona a causas dignas

Dicen que nada se siente tan bien como dar; es cierto, pero nada se siente tan bien como reducir legalmente las ganancias imponibles. En la mayoría de los países, las donaciones caritativas son deducibles de impuestos. Acciones como regalar acciones que suban de valor a una organización para personas necesitadas o establecer un fondo asesorado por donantes pueden tener consecuencias para el altruismo. También puede ser una excelente manera de eludir los impuestos sobre las ganancias de capital de las donaciones.

Para llevar

Utilice las siguientes tácticas de optimización para reforzar las participaciones de su cartera:

• Maximice las contribuciones anuales a cuentas con impuestos favorables, como las IRA Roth, y manténgase al tanto de las actualizaciones del IRS a medida que cambian los límites de contribución. Cuando lo hagan, ajuste su plan de ahorro en consecuencia.
• Piense en las cuentas que contienen sus vehículos de inversión. Evalúe y reequilibre periódicamente su cartera para que toda la cartera no imponga impuestos.
• Conservar todas las participaciones el tiempo suficiente para aprovechar las ganancias de capital se interrumpe en el futuro. En años de altos ingresos imponibles, venda los activos que se deprecian para minimizar los pagos de impuestos.
• Revise su cartera de forma rutinaria para descubrir los activos que puede vender para reducir sus ingresos imponibles. Mantenga registros precisos para cumplir con las regulaciones del IRS, hacer un seguimiento de las ventas acumuladas y evitar ventas inútiles.
• Consulte a un asesor financiero o profesional de impuestos acreditado que se especialice en la optimización de impuestos. Los comentarios profesionales son invaluables a la hora de elaborar un plan tributario que cumpla con sus objetivos de inversión a corto y largo plazo.
• El mundo de los impuestos cambia con regularidad. Es imperativo estar al día con los cambios en las tasas impositivas, las reglas y los incentivos disponibles. Las personas con ingresos altos y aquellas con situaciones de inversión sofisticadas necesitan especialmente esta vigilancia.

Reflexiones finales

La inversión eficiente desde el punto de vista fiscal es una herramienta muy eficaz para hacer que los fondos que tanto le costó ganar trabajen para usted. Al reducir las ineficiencias en la ubicación de los activos, mediante el uso de técnicas complejas, como la recolección de pérdidas fiscales y las conversiones Roth, las cuentas con ventajas fiscales y la planificación previa de los eventos tributarios, los inversores pueden reducir significativamente su factura tributaria. La mejor ganancia es la capacidad de conservar una mayor parte de sus ganancias, seguir invirtiendo y contribuir a la creación de una riqueza sostenible a largo plazo.

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