Steuereffizientes Investieren: Erhalten Sie einen größeren Teil Ihrer Renditen

Was ist so sicher wie der Tod? Du hast es erraten: Steuern!

Die Bilanzierung von Steuern sollte Teil des Plans jedes Anlegers sein, einfach weil der Vermögensaufbau in der Regel darauf hinausläuft, wie viel von Ihrem Einkommen Sie behalten und reinvestieren können, nachdem Sie Steuern und andere Ausgaben berücksichtigt haben.

Da die Höhe der Steuern, die Sie am Ende für eine Investition zahlen, den entscheidenden Unterschied in Ihrem Anlageprozess ausmachen kann, ist es nur fair, dass wir uns eingehend mit der Bedeutung steuereffizienter Investitionen befassen.

Steuereffizientes Investieren verstehen

Jedes Anlageportfolio sollte Steuern berücksichtigen, und Anleger sollten immer bestrebt sein, den geringsten Steuerbetrag auf ihre Kapitalgewinne zu zahlen.

Das ist der Kern steuereffizienter Investitionen: zu verstehen, wie staatliche Stellen Gewinne aus verschiedenen Vermögenswerten besteuern, und dann alle verfügbaren rechtlichen Mittel einzusetzen, um das zu versteuernde Einkommen zu senken.

Wenn Sie mit Bedacht und auf eine Weise investieren, die die „Steuerbelastung“ verringert, wird Geld frei, das Sie für ein gebundenes Wachstum reinvestieren können.

Hier sind einige wichtige Vorteile der Priorisierung der Steuereffizienz bei Investitionsentscheidungen:

• Es schützt Ihre tatsächlichen Renditen, was sehr wichtig ist, da hohe Steuern selbst die beeindruckendsten Bruttorenditen schmälern können.
• Es funktioniert für jeden Investor. Von Sparern im Ruhestand bis hin zu vermögenden Privatpersonen, die ihr Kapital schonen, kann jeder Anleger von einer gesetzlichen Senkung seines zu versteuernden Einkommens profitieren.
• Treibt das Compoundieren an. Weniger Steuern bedeuten, dass mehr übrig bleibt, um steueraufgeschoben oder steuerfrei zu wachsen.

Wie Sie sehen, sollte kein Anleger die Besteuerung übersehen. Aber wie investieren Sie auf eine Weise, die sicherstellt, dass Sie niedrigere Steuern zahlen und mehr von dem behalten, was Ihre Investitionen generieren?

Dazu können Sie verschiedene Ansätze verwenden. Fangen wir mit dem grundlegendsten Weg an.

Steuerfreundliche Konten: Ihre erste Verteidigungslinie

Für einige Konten gelten bessere Steuerregeln als für andere.

Nachfolgend finden Sie die Konten, über die Anleger Bescheid wissen sollten!

Wenn Sie diese Konten jedes Jahr voll ausschöpfen, werden Vermögenswerte vor aktuellen oder zukünftigen Steuerschulden geschützt. So können Sie mehr von Ihrem Geld behalten und Ihr Vermögen vermehren.

Für Anleger, die ihre Steuereffizienz maximieren möchten, Maclear Die Crowdlending-Plattform bietet maßgeschneiderte Portfoliolösungen zur Optimierung steuerbegünstigter Konten und zur Umsetzung intelligenter Strategien zur Standortbestimmung von Vermögenswerten. Mit fachkundiger Beratung und einer in der Schweiz ansässigen Plattform, der für Transparenz und Compliance vertraut, hilft Ihnen Maclear dabei, einen größeren Teil Ihrer Renditen zu erzielen und gleichzeitig Ihr Vermögen zu vergrößern.

Standort von Vermögenswerten als intelligente Steuersparstrategie

Eine weitere wichtige Maßnahme zur Steuereffizienz, die Anleger nicht übersehen sollten, ist die Überlegung, wo Ihre einkommensschaffenden Vermögenswerte ihren Sitz haben.

Hier haben Sie zwei grundlegende Optionen:

1. Sie können steuerpflichtige Konten verwenden, um steuerfreundliche Vermögenswerte zu kaufen und zu halten
2. Sie können steuerfreundliche Konten verwenden, um steuerunfreundliche Anlagen zu kaufen und zu halten.

Schauen wir uns ein Beispiel an:

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Wenn Sie steuerlich benachteiligte Vermögenswerte in Altersvorsorgeeinrichtungen und steuerfreundliche Vermögenswerte auf Maklerkonten haben, werden die jährlichen Steuerkosten minimiert und die Zinsaufzinsung erhöht.

Bei Anlagen wie verwalteten Investmentfonds, REITS, Anleihen und anderen Vermögenswerten, die häufig hohe Gewinne erzielen, die Ihr zu versteuerndes Einkommen erhöhen könnten, sollten Sie erwägen, sie auf steuerbefreite oder aufgeschobene Konten zu beschränken. Dieser einfache Ansatz verzögert die Besteuerung kurzfristiger Kapitalgewinne. Einige Konten, wie die Roth IRA, sind so steuerfreundlich, dass es durchaus möglich ist, keine Steuern auf Gewinne zu zahlen.

Wenn Sie Ihre einkommensschaffenden Vermögenswerte auf dem richtigen Konto haben, können Sie Ihre jährliche Steuerbelastung effektiv reduzieren, sodass Sie mehr von dem, was Sie verdienen, behalten und ausbauen können.

Fortschrittliche Methode zur Senkung Ihrer steuerpflichtigen Anlageerträge

Anleger, die nach anderen Möglichkeiten suchen, ein steuereffizientes Anlageportfolio aufzubauen, können die folgenden Strategien in Betracht ziehen.

Steuerliche Verlusterhebung (TLH)

TLH ist ein einfacher Ansatz: Es geht darum, einige Anlagen zu verkaufen — auch wenn das bedeutet, dass Sie bei einem an Wert abwertenden Vermögenswert einen marginalen Verlust hinnehmen müssen —, um Kapitalgewinne auszugleichen, die durch andere höherwertige Anteile in Ihrem Anlageportfolio erzielt wurden.

Da es sich um eine fortgeschrittene Strategie handelt, sind drei Dinge am wichtigsten:

• Zeitpunkt: Überprüfen Sie Ihr Portfolio regelmäßig, um Anlagen zu finden, die Sie auslagern können, um Kapitalgewinne an anderer Stelle auszugleichen.
• 30-Tage-Wash-Sale-Regel: Vermeiden Sie es, innerhalb von 30 Tagen nach der Auslagerung größere Teile derselben Vermögenswerte zurückzukaufen.
• Vortragen: Erfassen Sie überschüssige Verluste, die Sie in einem Jahr nicht abziehen können, da sie sich in der Regel übertragen und in zukünftigen Steuerjahren möglicherweise absetzbar sind.

Machen Sie es sich zur Gewohnheit, Ihr Portfolio auf abwertende Anlagen zu überprüfen, die Sie verkaufen können, um Ihre Steuerbelastung zu senken.

Roth-Umbau

Die Umstellung auf 401 (k) in eine Roth IRA ist eine weitere Möglichkeit, Ihre steuerpflichtigen Rückstellungen zu senken. Der Schritt funktioniert so gut, weil die Umwandlung des Betrags auf einem steuerlich verzögerten Konto wie einem 401 (k) in eine Roth IRA zu zukünftigen Gewinnen und qualifizierten Abhebungen ohne Steuern führt. Diese Taktik eignet sich besonders für einkommensschwache Jahre, da sie das steuerfreie Wachstum in Jahren mit Aufwärtstrend verhindert.

Strategisch einige Vermögenswerte verkaufen

Erfahrene Anleger wissen, dass es in der Regel auf das Timing ankommt; nirgends trifft das mehr zu als „wann“ ein Anleger beschließt, eine Investition zu verkaufen. Kurzfristige Anlageinstrumente ziehen in der Regel eine höhere Kapitalertragsteuer nach sich. Halten Sie daher Vermögenswerte mindestens ein Jahr lang, um sich für Zinsvergünstigungen bei langfristig angesammeltem Kapital zu qualifizieren.

Spenden Sie für gute Zwecke

Sie sagen, nichts fühlt sich so gut an wie Geben; das stimmt, aber nichts fühlt sich so gut an, als Ihre steuerpflichtigen Gewinne gesetzlich zu senken. In den meisten Ländern sind Spenden für wohltätige Zwecke steuerlich absetzbar. Maßnahmen wie das Verschenken von Aktien, deren Wert an eine Organisation für Bedürftige steigt, oder die Einrichtung eines Fonds, der von Spendern beraten wird, können zu Uneigennützigkeit führen. Es kann auch eine großartige Möglichkeit sein, Steuern zu umgehen, die auf Kapitalgewinne auf Geschenke zurückzuführen sind.

Imbissbuden

Verwenden Sie die folgenden Optimierungstaktiken, um Ihre Portfoliobestände zu stärken:

• Maximieren Sie die jährlichen Beiträge auf steuerbegünstigte Konten wie Roth IRAs und halten Sie sich über die Aktualisierungen der IRS auf dem Laufenden, da sich die Beitragsgrenzen ändern. Wenn dies der Fall ist, passen Sie Ihren Sparplan entsprechend an.
• Denken Sie an die Konten, auf denen Ihre Anlageinstrumente gespeichert sind. Bewerten Sie Ihr Portfolio regelmäßig und passen Sie es neu an, um das gesamte Portfolio steuerlich schlank zu halten.
• Behalten Sie alle Anteile lange genug, um später von Kapitalgewinnen zu profitieren. Verkaufen Sie in Jahren mit hohem steuerpflichtigen Einkommen abwertende Vermögenswerte, um die Steuerzahlungen zu minimieren.
• Überprüfen Sie Ihr Portfolio regelmäßig, um Vermögenswerte aufzudecken, die Sie auslagern können, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken. Führen Sie genaue Aufzeichnungen, um die IRS-Vorschriften einzuhalten, Überträge nachzuverfolgen und Verkaufsverkäufe zu vermeiden.
• Konsultieren Sie einen seriösen Finanzberater oder Steuerfachmann, der sich auf Steueroptimierung spezialisiert hat. Professioneller Input ist von unschätzbarem Wert, wenn Sie einen Steuerplan zusammenstellen, der Ihren kurzfristigen und langfristigen Anlagezielen entspricht.
• Die Welt der Steuern ändert sich regelmäßig. Es ist unerlässlich, über Änderungen der Steuersätze, die Regeln und die verfügbaren Anreize auf dem Laufenden zu sein. Personen mit hohem Einkommen und Personen mit anspruchsvoller Anlagesituation benötigen diese Wachsamkeit besonders.

Letzte Gedanken

Steuereffizientes Investieren ist ein sehr effektives Instrument, um Ihr hart verdientes Geld für Sie arbeiten zu lassen. Durch die Reduzierung von Ineffizienzen beim Standort von Vermögenswerten durch den Einsatz komplexer Techniken wie Steuerschäden und Roth-Umrechnungen, steuerbegünstigte Konten und die Vorplanung steuerlicher Ereignisse können Anleger ihre Steuerbelastung erheblich reduzieren. Der beste Gewinn ist die Fähigkeit, einen größeren Teil Ihrer Gewinne zu behalten, weiter zu investieren und zum Aufbau eines nachhaltigen langfristigen Vermögens beizutragen.

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