Investimenti fiscalmente efficienti: preservare una maggiore quantità di rendimenti

Cosa c'è di sicuro quanto la morte? Hai indovinato: tasse!

La contabilizzazione delle tasse dovrebbe far parte del piano di ogni investitore semplicemente perché la creazione di ricchezza di solito si riduce a quanto del reddito è possibile conservare e reinvestire dopo aver contabilizzato le tasse e le altre spese.

Poiché l'ammontare delle tasse che finisci per pagare su un investimento può fare la differenza nel tuo percorso di investimento, è giusto che approfondiamo l'importanza di investire in modo efficiente dal punto di vista fiscale.

Comprendere gli investimenti fiscalmente efficienti

Ogni portafoglio di investimenti dovrebbe tenere conto delle tasse e gli investitori dovrebbero sempre mirare a pagare il minor importo di tasse sulle plusvalenze.

Questa è l'essenza dell'investimento fiscalmente efficiente: capire come gli enti governativi tassano gli utili derivanti da diversi asset e quindi utilizzare tutti i mezzi legali disponibili per ridurre il reddito imponibile.

Quando si investe con saggezza e in modo da ridurre la «resistenza fiscale», si liberano fondi da reinvestire per una crescita composta.

Ecco alcuni vantaggi chiave derivanti dall'attribuire priorità all'efficienza fiscale quando si prendono decisioni di investimento:

• Protegge i rendimenti effettivi, il che è molto importante perché tasse elevate possono erodere anche i rendimenti lordi più impressionanti.
• Funziona per ogni investitore. Dai risparmiatori pensionistici alle persone con un patrimonio netto elevato che preservano il capitale, ogni investitore può trarre vantaggio dalla riduzione legale del proprio reddito imponibile.
• Favorisce la composizione. Meno tasse pagate significa più spazio per crescere, con differimento o esenzione fiscale.

Come potete vedere, la tassazione non è qualcosa che nessun investitore dovrebbe trascurare. Ma come si investe in modo da garantire di pagare tasse più basse e di mantenere una maggiore quantità di ciò che i propri investimenti generano?

È possibile utilizzare vari approcci per farlo. Cominciamo con il modo più fondamentale.

Conti fiscalmente agevolati: la tua prima linea di difesa

Alcuni conti hanno norme fiscali migliori di altri.

Di seguito sono riportati i conti che gli investitori dovrebbero conoscere!

L'esaurimento massimo di questi conti ogni anno protegge i beni dalle passività fiscali attuali o future. Ti consente di conservare una parte maggiore del tuo denaro e di aumentare il tuo patrimonio.

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L'ubicazione degli asset come strategia intelligente di risparmio fiscale

Considerare dove risiedono i tuoi asset generatori di reddito è un'altra misura chiave di efficienza fiscale che gli investitori non dovrebbero trascurare.

Qui hai due opzioni di base:

1. Puoi utilizzare i conti imponibili per acquistare e detenere beni fiscalmente agevolati
2. Puoi utilizzare conti fiscalmente agevolati per acquistare e detenere investimenti non agevolati dalle tasse.

Vediamo un esempio:

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Avere beni fiscalmente svantaggiati all'interno dei veicoli pensionistici e asset fiscalmente agevolati nei conti di intermediazione riduce al minimo i costi fiscali annuali e aumenta la capitalizzazione.

Per investimenti come fondi comuni di investimento gestiti, REITS, obbligazioni e altri asset che spesso generano guadagni elevati che potrebbero aumentare il reddito imponibile, valuta la possibilità di limitarli a conti esentasse o differiti. Questo semplice approccio ritarda le imposte sulle plusvalenze a breve termine. Alcuni conti, come il Roth IRA, sono talmente agevolati dalle tasse che potrebbe essere del tutto possibile non pagare le tasse sulle plusvalenze.

Mantenere gli asset generatori di reddito nel giusto conto può essere un modo efficace per ridurre la fattura fiscale annuale in modo da poter conservare una parte maggiore di ciò che si guadagna e aumentarlo.

Modo avanzato per ridurre il reddito da investimento imponibile

Gli investitori che cercano altri modi per creare un portafoglio di investimenti efficiente dal punto di vista fiscale possono prendere in considerazione le seguenti strategie.

Raccolta delle perdite fiscali (TLH)

TLH è un approccio semplice: si tratta di vendere alcuni investimenti, anche se ciò significa subire una perdita marginale su un asset in deprezzamento, per compensare le plusvalenze generate da altre partecipazioni di valore superiore nel portafoglio di investimenti.

Trattandosi di una strategia avanzata, tre cose sono le più importanti:

• Tempistica: rivedi periodicamente il tuo portafoglio per trovare investimenti che puoi scaricare per bilanciare le plusvalenze altrove.
• Regola del wash-sale di 30 giorni: evita di riacquistare porzioni consistenti degli stessi beni entro 30 giorni dalla delocalizzazione.
• Riporto a termine: tieni traccia delle perdite in eccesso che non puoi detrarre in un anno perché in genere sono trasferibili e potrebbero essere deducibili negli anni fiscali futuri.

Prendi l'abitudine di rivedere il tuo portafoglio per deprezzare gli investimenti che puoi vendere per ridurre la tua fattura fiscale.

Conversione Roth

Passare a un 401 (k) in un Roth IRA è un altro modo per ridurre i ratei imponibili. La mossa funziona molto bene perché convertire l'importo di un conto con ritardi fiscali come un 401 (k) in un Roth IRA consente di ottenere guadagni futuri e prelievi qualificati esenti da imposte. Questa tattica è particolarmente utile negli anni a basso reddito perché blocca la crescita esentasse negli anni rialzisti.

Vendi strategicamente alcuni asset

Gli investitori esperti sanno che di solito si tratta di una questione di tempismo; in nessun caso questo è più vero di «quando» un investitore decide di vendere un investimento. I veicoli di investimento a breve termine di solito comportano una maggiore imposta sulle plusvalenze. Pertanto, detenete gli attivi per almeno un anno per beneficiare delle agevolazioni tariffarie sul capitale a lungo termine.

Dona a cause meritevoli

Dicono che non c'è niente di meglio che donare; è vero, ma niente è così bello come ridurre legalmente i guadagni imponibili. Nella maggior parte dei paesi, le donazioni di beneficenza sono deducibili dalle tasse. Azioni come la cessione di azioni che aumentano di valore a un'organizzazione per i bisognosi o la creazione di un fondo consigliato dai donatori possono essere considerate utili per evitare l'altruismo. Può anche essere un ottimo modo per aggirare le tasse sulle plusvalenze sulle donazioni.

Da asporto

Utilizza le seguenti tattiche di ottimizzazione per rafforzare le partecipazioni del tuo portafoglio:

• Massimizza i contributi annuali a conti con agevolazioni fiscali come i Roth IRA e tieni d'occhio gli aggiornamenti dell'IRS poiché i limiti di contribuzione cambiano. Quando lo fanno, modifica di conseguenza il tuo piano di risparmio.
• Pensa ai conti che contengono i tuoi veicoli di investimento. Valuta e ribilancia periodicamente il tuo portafoglio per mantenere l'intero portafoglio sotto il profilo fiscale.
• Mantenere tutte le partecipazioni abbastanza a lungo da sfruttare le plusvalenze si rompe in futuro. In anni di reddito imponibile elevato, vendi beni ammortizzati per ridurre al minimo i pagamenti delle tasse.
• Esamina regolarmente il tuo portafoglio per scoprire gli asset che puoi scaricare per ridurre il reddito imponibile. Tieni registri precisi per rispettare le normative IRS, tenere traccia dei riporti effettuati ed evitare vendite di prodotti lavati.
• Consulta un consulente finanziario o un professionista fiscale rispettabile specializzato nell'ottimizzazione fiscale. Il contributo di un professionista è prezioso quando si elabora un piano fiscale che soddisfi gli obiettivi di investimento a breve e lungo termine.
• Il mondo delle tasse cambia regolarmente. È fondamentale essere aggiornati sulle modifiche delle aliquote fiscali, sulle regole e sugli incentivi disponibili. Le persone ad alto reddito e quelle con situazioni di investimento sofisticate hanno particolarmente bisogno di questa vigilanza.

Considerazioni finali

Investire in modo efficiente sotto il profilo fiscale è uno strumento molto efficace per far funzionare i tuoi sudati fondi. Riducendo le inefficienze legate all'ubicazione degli asset, utilizzando tecniche complesse come la riscossione delle perdite fiscali e le conversioni Roth, i conti con agevolazioni fiscali e la pianificazione anticipata degli eventi fiscali, gli investitori possono ridurre in modo significativo la loro fattura fiscale. Il miglior guadagno è la capacità di mantenere una quota maggiore dei profitti, di continuare a investire e di contribuire alla creazione di una ricchezza sostenibile a lungo termine.

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